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支払い遅延でブラックに載ったらクレジットカードを一生持てないのか

クレジットカードの審査とは、簡単に言うと申込者の支払い能力を確かめるということです。

本人の個人信用情報を参照し、借り入れの状態や事故情報などを確認したうえで、申込内容の現在の所得状況から申込者が将来にわたって支払いを遂行できるか判断します。

申し込み情報と個人信用情報をもとに下記の項目の査定を行い、クレジットカード会社毎に定められた基準を満たさなければ、クレジットカードの審査はNGとなります。

1.申込者の年収
2.申込者の属性(職業・職種など)
3.申込者の年齢
4.金融事故歴の有無
5.現在の借り入れ状況

また、申込者と同姓同名でブラックの人が存在し、申込者と別人であると判断しがたい場合も安全策をとってクレジットカードの審査をNGにすることがあります。

信用情報は、一文字違いの名前や、何通りかに読める漢字違いの名前もはじき出し、生年月日や住所、過去の利用状況などで別人か虚偽申告かを判断するので、 上記のように同姓同名でブラックの人のとばっちりを受ける事は原則的にないはずですが、審査の審査の担当者によっては、安全側の選択をとりNGとする場合 があるようです。

なお、定職に就いてきちんとした収入があり、ブラックリストに載せられた覚えがないのに、クレジットカードやローンの審査にことごとく落ちてしまう場合 は、自分の個人信用情報を開示してみましょう。もしかしたら、近くに住む同姓同名者のブラックと混同されているかもしれません。

●家族がブラックでもNG

クレジットカードの審査は、同一生計を営んでいる人も対象となります。

クレジットカードの申込書には基本的に家族の名前を記入する欄はありませんが、住所・電話番号・名字でブラック情報を検索し、家族の金融事故歴を確認します。

つまり、夫がブラックだと妻に事故歴が無くてもクレジットの審査はNG。
(もちろんその逆もあり)

●ブラックでも審査OKの場合(その1)

クレジットカード審査の際、クレジットカード会社は自社所有の情報と個人信用機関の情報を併用しますが、自社情報で事故歴がある場合でも、その事故の内容と他社のクレジットヒストリーが良好なら審査OKになる場合があります。

これは自社所有の情報は、過去の支払い情報が全て記録されており、この情報から意にせず生じた事故なのか、悪質な延滞なの判断がつくから。

自社情報に記録されている事故が悪質なものではなく、他社に対する返済も滞りがなければ、信用枠を与えても大丈夫であろうと判断されるからです。

●ブラックでも審査OKの場合(その2)

自分がブラック、もしくは多重債務に陥っているにもかかわらず、どうしてもクレジットカードが必要な場合は、各クレジットカードのキャンペーン期間中にカード発行を申請しましょう。

クレジットカード会社は、自社のクレジットカードを発行し、そのカードを使ってもらって初めて成り立つ会社です。基本的にはバンバンとカードを発行したいのです。

そこで、新規のクレジットカード会員獲得のためのキャンペーンが年に何度か開催されますが、このキャンペーン期間中は処理件数が多いので個人情報の追跡調査に時間をかけられません。

また、キャンペーン期間中のカード発行枚数の目標値も定められているので、全体に審査が甘くなります。

これはクレジットカードだけではなく、消費者金融に関しても言える事ですので、クレジットカードの発行や新規の借り入れ先を探している人は、是非キャンペーン期間をねらって申し込んでみてください。

クレジットカードの限度額を上げる為に必要なことは?

一番てっとり早い方法としては「年収」をアップさせることです。
基本的には年収に応じて限度額がアップするというのがルールになっているためです。

それ以外には「利用実績」を着実に増やすということです。
この利用実績というのはクレジットカードを使うことはもちろんですが、一度の延滞をせずにきちんと支払いを続けることで自然と限度額が高まります。

誰もが最初から「限度額」が同じということはなく、年収に応じて変動するということが基本ベースとなっていることを理解しておきましょう。

カード会社に直接申請をする方法

こちらの方法はクレジット-カードを作成した会社に直接連絡をして限度額の交渉をする方法です。
連絡をすることで限度額があげられる可能性があるので覚えておきましょう。
また増枠申請というものがありますが、こちらの方法でも同様の効果が見込めます。

ただし、注意としてはその人の借り入れ状況、現在の利用状況によっては必ずしも限度額がアップすることはありません。

増枠申請や直接申請ですぐに限度額があがる?

実際には再度審査がされることになるので、その場ですぐに限度額がアップするということは殆どありません。
よって、限度額をアップさせたい場合はあらかじめある程度の期間が必要だということを理解しておく必要があります。

ゴールドカード申請で利用額限度アップ

ゴールドカードは通常のクレジットカードに比べて手数料が高い分、様々な恩恵お受けることができます。
ただし、審査は通常のクレジットカード作成よりも若干高くなることが殆どです。
一度でも延滞がない、初めから限度額をアップさせたいという方はゴールドカードを作成されることをオススメします。

またクレジットカード会社によっては、ゴールドカードの審査などがある場合もあります。
補足としてゴールドカード以上のランクになるためにはクレジットカード会社からの招待状が必要になります。
ゴールドカード以上のランクの限度額は比較にならないほど高く、あらゆるものを購入することができます。

一定以上のステータスがある方が持てるという証でもあるので、中々手にする機会が難しいですが、そういった制度があることも理解しておきましょう。

一時的な限度額アップを行う

カード会社に申請をし、期間や金額について問い合わせをすることで一時的に限度額をアップさせることができるというものです。
海外旅行の際などに手続きをしておくことで、限度額が少なくても安心して旅行を楽しむことができるようになります。

クレジットカードの作り方

クレジットカードを1枚持っておけば、ネットショップやオークションサイトの決済時に大変便利です。
公共料金や日用品の支払いで使うと、金額に応じてポイントが還元されるカードもありますので、思わぬサービスを受けられるでしょう。
しかし絶対に持っていなければいけないアイテムではありませんので、作るのが面倒だと感じてしまい、先延ばししている人もいらっしゃるはずです。
最近では申し込み者を増やすために、発行会社も手続きを簡略化しています。
まずはクレジットカードの作り方を把握しましょう。

申し込み方法

主にインターネット、郵送、営業窓口を経由して申し込みを行います。
発行会社の公式ホームページにアクセスすれば、申し込みはコチラ、といったバナーが掲載されています。
そのボタンをクリックすると、コースの選択や注意確認事項、個人情報入力のページに移動します。
項目にチェックをしたり、属性を入力すれば、ネットからの申し込みは完了です。
あとは指定の本人確認書類をカード会社に送りましょう。
本人確認書類を送るタイミング、引き落とし口座の銀行印の有無は、カード会社により異なります。

郵送の場合は、公式HPからダウンロード又は窓口で受け取った申込書を記入して送るだけです。
収入証明書などの個人書類を添付すると、審査に通る可能性が高まります。
窓口ならば、スタッフの指示に従いながら申込書を記入するだけです。
必要書類が不足していると何度も通わなければいけませんので、1度、持参する物を尋ねておきましょう。

思っているよりもクレジットカードの申し込みは簡単

3つのパターンをご紹介しましたが、必要書類が揃っているのなら、クレジットカードの申し込みは数十分で終わります。
申し込みが完了したら、発行会社側の審査という作業に移りますので、それを待つだけです。
個人情報を入力する項目につきましても、名前や性別、住所、電話番号、年収、支払いコース、キャッシング希望枠、リボ払い付帯の有無、取引目的、ETCカード発行の有無と数は多くありません。
ETCやリボ払いの適用されないカードであれば、記入項目も減りますので、銀行口座の開設手続きと大差ないと言えるでしょう。

注意点

ドラッグストアや書店のポイントカードとは違い、クレジットカードには審査落ちという残念な結果も待っています。
問い合わせをしても審査落ちした理由は教えてくれませんので、記入不備だけは注意してください。
また審査落ち後に連続して申し込みを行うと、問題ありの人物と判断されるため、落ちる割合が高まります。
半年ほど期間をあける、別のクレジットカードに申し込みをするなど、対策を取りましょう。

即金・安心・安定を求めるなら専門業者へ

ショッピング枠現金化は法律には違反しませんし、自身の計画性さえしっかりしていればまったく問題なく利用できる便利なシステムです。
安全性を求めると専門業者を利用するのが一番ですが、しかしながら残念なことに、業者は優良だけに限らず悪徳業者も存在するのが事実です。
双方の特徴を見極め、これから初めて現金化にチャレンジするという方は特に、信頼できる業者を選べる知識を身に付けておきましょう。

ホームページの業者情報は充実している?

インターネット上で業者サイトを見て、そのまま手続きという流れが最も簡単な現金化方法ですが、その前にできる業者かどうか見極めてください。
真っ当な業者であれば、会社概要充実しています。
所在地や運営者、業者規模、電話番号など、必要な情報が無いサイトは非常に危険です。
また、掲載されている情報が正しいものかも判断しなければいけません。
電話番号が問い合わせてみるのも良いですし、運営会社があるようなら情報を辿って存在する業者か確認してみるのも良いでしょう。
必要な業者情報が確認でき、その信憑性も確信できれば、ひとまずは悪徳業者ではないと考えて良いでしょう。

個人情報を必要以上に聞き出す業者は注意?

手元に現金が発生するため、ショッピング枠現金かも金融関係の一種と勘違いする方がいますが、それは誤解です。
あくまでもクレジットカード機能を利用しての現金入手法ですから、業者からお金を借りるわけではありません。
そのため、現金化するために金融機関のような厳格な審査が必要になることはありません。
よって、「審査不要」という業者広告の容易さは人を騙すようなキャッチではないかと心配することもありません。
むしろ逆に、審査を必要として執拗に個人情報を聞き出そうとする業者の方が危険です。
審査と称したやり取りによってあなたから個人情報を盗み出し、その情報を転売する悪徳業者もいます。
手続きには身分証明書とクレジットカードは最低限必要なのは確かです
それ以外に不安と思える情報提示をしつこく求められたら、詐欺を疑ったほうが良いでしょう。

基本的にはクリーンな業者と思って大丈夫

ショッピング枠現金化を行う業者はたくさんありますが、大半は優良な業者と考えてもらって大丈夫ですのでご安心ください。
上記の業者情報個人情報の提示の二点さえ気をつければ、悪徳業者に引っかかることはまずありません。
ただ、業者によって換金率などサービスの差がないわけではありません。
自分にとってどの業者が最適なのか、しっかり業者同士のサービス情報を照らし合わせた上で、選択するようにしましょう。

買い物依存症に陥る女性の特徴や原因、克服する方法とは?

よく考えたらそんなに欲しくもないのについ買ってしまって、後から「あ~あ、また必要ないもの買っちゃった」と後悔するのは、女性ならよくあることの一つですよね。

しかし、これが行き過ぎると買い物をやめたくてもやめられない買い物依存症になってしまいます。

男性と女性を比較すると、女性の方が物質で心を満たそうとする傾向があります。

そのため、ストレスがたまったり不安なことがあると、買い物をしてストレスを発散したり心の隙間を埋めようとするのです。

今回は買い物依存症になりやすい女性の特徴や原因とともに、買い物依存症になってしまった時にどうやって克服すればいいのかの方法をご紹介します。

買い物依存症に陥ってしまう女性の特徴とは?
買い物依存症の原因はストレスと言われています。女性は元々ストレスに弱い性質があり、長期間ストレスを受け続けると買い物依存症などを発症しやすいのです。

買い物依存症に陥ってしまう女性の特徴として、以下のようなものが挙げられます。
真面目
孤独感や寂しさを抱えている
人に上手く甘えることができない
常に誰かに愛されていたい、チヤホヤされたい
自己評価が低く、自分に価値がないと思っている

真面目で努力家で浪費癖なんて全くないように見える女性や、いつもチヤホヤされている愛されキャラだったりするような人ほど買い物依存症にハマりやすい傾向があります。

買い物をすることで物質で心の隙間を埋めようとしたり、「いらっしゃいませ」「ありがとうございました」と接待してもらえることに心地よさを覚えてしまうのです。

普段からチヤホヤされている女性はそんな欲求がないように見えますが、常に愛されていないと不安になるため買い物に依存することもあります。

また、ここに当てはまる特徴の方以外でも、ストレスを買い物で発散させようとするタイプの方は要注意。気が付かないうちに買い物依存症になってしまうかもしれません。

買い物依存症から抜け出せなくなる5つの理由

ほとんどの女性は買い物が好きだと思います。
・化粧品
・洋服
・バッグ
・靴
・アクセサリー

などなど、つい欲しくなってしまうものが山ほどあって、その中で生活を圧迫しない程度にやりくりしているのが普通の方の感覚です。

しかし、買い物依存症になるとやめたくてもやめられない状態になります。そこまでハマり込んでしまう理由には、以下の5つのようなものがあります。

1.どれだけ買い物をしたか把握できていない

買い物依存症の女性の大半が、買い物という行為に依存しているだけで、買った物にはあまり興味がなくなる傾向があります。

買ったものを開封することもなく部屋の隅に詰み重ねるだけで、自分がどれだけ無駄な買い物をしてお金を使い過ぎているかを把握できないのです。

そのため、買い物をやめられないことに罪悪感や危機感を感じていても、自分が買い物依存症だという自覚がないことも少なくありません。

2.クレジットカードやカードローンが手軽になった

ここ数年で女性の買い物依存症が急増している背景に、クレジットカードやカードローンの利用が手軽になったということもあります。

最近では入会金も年会費も無料のクレジットカードが増えた上に、審査の甘いカードが増えて主婦や学生の方でも簡単にクレジットカードが手に入るようになりました。

手元にお金がなくてもカードさえあれば何でも買えてしまいますし、1回払いが無理ならローンを組んだりリボルビング払いにすれば何とか払えるという油断のせいで収入以上の買い物を続けてしまう理由の一つです。

さらに、今までは取り立てが厳しいというイメージのあったカードローンも法改正によって金利手数料が決められ厳しい取り立ても規制されました。

カードローンの返済が滞っても周囲にバレにくくなったことで、何度もカードローンを利用してしまう買い物依存症の方も増えています。

3.ネットショッピングを利用すれば家でも買い物ができる

最近買い物をしすぎている・お金を使い過ぎていると思ったら、お金を使わないように家にいようとしますよね。

しかし、暇つぶしや気分転換にインターネットを開くと、そこにはネットショップの広告がひっきりなしに表れます。

これまでの検索履歴から気になっている商品を表示する広告も多く、我慢しようと思っていても目に入ってしまったら我慢できなかったという方も多いのです。

また、最近はネットショップの品ぞろえがよく、インターネットで買えないものはないと言ってもいいくらいです。

便利だからとネットショッピングをしているうちに、気が付いたらやめられなくなっていたというケースもあります。

4.ネットオークションのスリルが快感になる

ヤフオク!や楽天オークションなどを利用して、良い物を安く購入するのって楽しいですよね。ネットオークションを利用して賢く節約しているしっかり者な女性も多いと思います。

しかし、ネットオークションは本来の価格よりも安くお得に買えるうれしさや、商品を落札できるか他人を競い合うスリルもあり、普通の買い物よりも簡単に依存しやすい側面を持っています。

オークションを始めた時は純粋にお得な買い物をしようと思っていたはずが、安くて良い物をゲットする楽しさやスリルが快感になって抜け出せなくなってしまうのです。

5.高級ブランド店でのお姫様扱いが癖になる

高級ブランドを始め、ちょっと気の利いたお店なら、ドアを開けて「いらっしゃいませ」と出迎えるのから始まりお金を払った後は「ありがとうございました」と見送りまでしてくれます。

どこかの令嬢やセレブならともかく、普通の生活をしていたらこんな待遇をしてもらえるのはブランド店くらいですよね。

さらに、洋服やバッグを扱っているお店なら試着したり手に取る度に、
「お似合いです」
「とても素敵です」
と言われてすごく良い気分にしてくれます。

スタイルや容姿を褒められることも多いので、普段から美容に力を入れている方にとっては努力を認められたようでうれしくなってしまいますよね。

買い物依存症に陥る女性の中には、こういった高級店ならではのお姫様扱いに依存してしまう女性も多いです。

あなたは大丈夫?買い物依存症チェックシート

女性にとって買い物は、すごく楽しくて誰もが好きなものの一つ。買い物をすると癒されたりストレス発散になるという方も多いですよね。

よく買い物しすぎてしまう方は「もしかして、私って買い物依存症なのかも…?」と不安になることもあるのではないでしょうか?

そこで、自分が買い物依存症かどうか、チェックシートを使って簡単な自己診断をしてみましょう!

買い物依存症チェックシート
以下の10個の項目にいくつ当てはまるものがあるか、数えてみてください。
1. 買い物がストレス発散だ、買い物をすると気分がスッキリする
2. 買い物をやめようとするとイライラする、不安になる
3. 欲しい!と思ったら買うまで衝動が落ち着かない
4. お金がなくてもクレジットカードや借金を利用してまで買い物する
5. 生活費を削ってでも買い物をしたい、我慢できない
6. 必要のない高額なものも買ってしまう
7. 買っただけで満足して使っていないものが多い、何を買ったか把握していない
8. 買い物の内容や値段について問い詰められると嘘をつく、隠す
9. お店の人から褒められると気分が良くなり、つい買ってしまう
10. 週に3日以上、または6時間以上買い物に時間を使う

さて、いくつ当てはまるものがあったでしょうか?
当てはまるものが3つ以上あったら、すでに買い物依存症になっている可能性が高いです。

当てはまる項目が1つか2つしかなくても、どうしても買い物を我慢できないのなら買い物依存症になりかけている疑いがあります。

必要以上に買い物をしていないか、買い物に依存しすぎていないか振り返ってみましょう。

やめたくてもやめられない買い物依存症を克服する5つの方法

買い物依存症を克服するのは想像以上に大変なことです。

買い物依存症になっている、またはなりかけている自覚があるのなら、まずは以下の方法から試してみることをおすすめします。

1.潔くスパっと買い物をやめる気持ちで!

煙草やお酒もそうなのですが、依存性のあるものは「ちょっとずつやめていこう」と思って減らしていっても、続けているうちは楽しさや快感を忘れられず、なかなかやめることができないのです。

やめようと思っているのにやめられない自分の意思の弱さに対して罪悪感が生まれ、それがストレスとなってさらに買い物に依存してしまうこともあります。

買い物依存症を克服したいと思ったら、スパッと買い物をやめてしまいましょう!

2.クレジットカードやカードローンを解約する

クレジットカードやカードローンを契約していると、手持ちのお金や貯金がなくても買い物ができる手段が残ってしまいます。

また、ネットショッピングにもハマっていると、カードがあればすぐ支払えてしまうため、衝動を抑えるのが難しくなります。

依存症にまでなってしまった買い物をやめるためには、クレジットカードやカードローンは解約しましょう。

3.定期的に部屋の掃除をして買ったものを把握する

買い物依存症になると、買い物に対して罪悪感を持っていてもいなくても、自分がどれだけ買い物をしているのかを把握できず、全く使わないまま放置されている物が増えていきます。

定期的に部屋の掃除や片づけをすることで、これまでの買い物を振り返り、どれだけ無駄なお金を使ったかをきちんと把握できるようになります。

現実を見ることで、自分は買い物依存症なんだと理解でき、買い物依存症を克服するきっかけややる気にもつながるおすすめの方法です。

4.欲しい物リストを作る

買い物依存症は必要ないものや収入に見合わないものまで購入してしまいます。

そこで、欲しい物リストを作って、自分にとって本当に必要な物や本当に欲しいものだけをリストに加えるようにしてみましょう。

そして、そのリストにない物は買わないようにすれば、自然と無駄な買い物は減っていきます。

5.買い物がしたくなったら2日待つ

街中を歩いていたり、ネットサーフィンをしていると、たくさんの魅力的なものが目に飛び込んできます。

買い物依存症ではなくても、物欲が刺激されて我慢できなくなってしまうことはありますよね。

買い物依存症の方はもっと激しい衝動に襲われて、本当に必要なものかどうかが判断できないままに買ってしまいます。

もし我慢できるのなら、買い物がしたくなった時は2日間待ってから、その時になってもまだ欲しいいかどうか考えてみてください。

時間がたつとどうでもよくなっていることが多いので、2日たてば欲しかった物の存在自体をもう忘れてしまっていることも多いです。

買い物依存症が本当に深刻な時は病院で治療を

買い物依存症が悪化すると、上で紹介したような方法ではなかなか克服することが難しくなっていきます。

色々と試してみても買い物しないとイライラしてどうしようもない場合や、不安で仕方ないという場合には、自分だけでどうにかしようと思わずに専門家へ相談してみましょう。

買い物依存症の治療には以下の3つのようなものが有効とされています。

1.カウンセリング

買い物依存症の場合、治療のために精神科や心療内科へ行ってもすぐに薬を出されるということはありません。

基本的にはカウンセリングや、行動療法(買いたいという欲求に襲われた時の対処法を探すなどの訓練)をして克服できるようにサポートしてくれます。

買い物依存症になってしまう背景には、
ストレス
孤独感

などがあり、医師やカウンセラーと話しているうちにスッキリしていき自然と治ってしまうケースも多いです。

カウンセリングを希望するのであれば、カウンセリングを専門的に行っている機関などもあるので、精神科などに抵抗がある場合はそちらを当たってみてはどうでしょうか?

2.薬物療法

買い物依存症の症状がひどい時や、うつ病や強迫性障害などとの合併が疑われる場合には、抗うつ剤や抗不安薬などを使った薬物治療が行われることもあります。

こういった薬物での治療は、
・精神内科
・心療内科

で受けることができます。

また、薬物治療と併せて行動療法やカウンセリングなどを行ってくれる病院もあります。

3.自助会

自助会とは、同じ症状に苦しむ仲間同士で集まり支え合うグループのことです。海外のドラマや映画で断酒会の光景を見た方は多いと思いますが、あれと同じようなものです。

定期体に自助会のメンバーで集まり、自分の悩みや体験、境遇を話し合ったり、買い物依存症を克服するためにどんな努力や工夫をしているか報告し合う場所です。

自分のことを話すことで心が軽くなったり、他のメンバーの話を聞くことで自分の状態を客観的に見られるようになる効果があり、依存症克服の有力な手段とされています。

恋人ができると自然と治るケースも多い
ちょっと意外なのですが、自分のことをきちんと理解して愛してくれる恋人ができると自然と買い物依存症が治ってしまうケースも多いのだそうです。

そもそも、買い物依存症になる女性は真面目で人に甘えるのが下手だったり、孤独感や自己肯定感の低さを埋めるために買い物に走ってしまう方が多いです。

そのため、甘えさせてくれて愛してくれる人がいれば、心が満たされて買い物をする必要もなくなってしまうのです。

買い物依存症は自分のやる気次第で克服できる病気

買い物依存症は他の依存症と比べると軽く見られたり、単なる浪費家で片づけられてしまうことが多いのですが、放っておくとどんどん悪化してしまう病気です。

「もう無駄な買い物はやめよう!」という意思とやる気さえあればちゃんと治すことができるので、克服できるようにがんばっていきましょう。

また、買い物依存症になりかけている方も、このまま買い物に依存してしまわないように、ここでご紹介した克服方法などを参考にしてもらえるとうれしいです。