現在、買い物やサービスを受けると提携ポイント(またはオリジナルポイント)が貯まるシステムを導入しているお店が多くあります。
コンビニはもちろん、ドラッグストア・スーパー・ショッピングモール・飲食店…等々、様々なジャンルのお店がポイント制を取り入れています。ポイントが貯まると景品交換できたり、現金と同様に利用することができたり、割引になったりと実に様々なサービスを受けることができます。
クレジットカードを利用するとポイントが貯まるというシステムは、多くの人が知っているかと思いますが、カードローンでも利用するとポイントが貯まるサービスを行っている借入先がいくつかあります。
ポイントが貯まるカードローン
三井住友銀行カードローン
3大メガバンクのひとつ三井住友銀行が扱っているカードローンもポイントサービスを導入しています。それが「SMBCポイントパック」です。
毎月末のカードローンの残高に応じて10万円毎に5ポイント獲得することが出来ます。
またSMBCポイントパックを利用すると1年ごとに10ポイント獲得できます。
このポイントは、三井住友銀行のローンの返済手数料・定期預金の金利上乗せ・各種証明書類の発行手数料として利用できます。
ポイントサービス自体に、大きな魅力は感じませんが、カードローンを利用しなくてもポイントパックに登録しカードローン契約するだけで、ATMの時間外手数料やコンビニATM利用手数料が（月4回まで）無料なります。
三井住友銀行に口座を開設している方、またはその他の取引のある人はカードローンを使う予定がなくても、契約をしておくだけで小さく嬉しいメリットをえることが出来ます。
プロミス
大手消費者金融として有名なプロミスでもポイントサービスを行っています。
プロミスでは、インターネット会員に登録することで、無利息サービスなどに利用できるポイントサービスを受けることが出来ます。
プロミスポイントへ申込みしたとき、またインターネット会員サービスへのログインやお知らせの確認等を行うとポイントが貯まります。
ポイントを利用するとATMの利用手数料が無料にできたり、ポイント数に応じて無利息でキャッシング出来る嬉しいサービスを行っています。
ノーローン
新生銀行グループのノーローンでもポイントサービスを導入しています。
ノーローンのポイントは「楽天スーパーポイント」「ネットマイル」「Gポイント」の3種類から選択できます。
毎月の返済利息額に応じてポイントが貯まるシステムとなります。
選んだコースによってそれぞれのポイントを獲得することが出来ます。
楽天スーパーポイントの利用方法は1ポイント1円計算で利用でき、楽天系列や提携商業施設やお店の様々なサービスで利用できること。
ネットマイルはマイルが貯まると各航空会社の航空マイレージへと交換し移動の際に利用することもできます。
また電子マネーや現金・金券に交換したり、商品交換、Suicaポイントや携帯電話会社などのポイントに交換したりすることができます。
Gポイントも貯まると航空マイルや電子マネー、金券・ギフト券への交換可能となり、また旅行や決済にも利用ができます。
ノーローンポイントサービスのコース選択はHPから登録が必要となります。
自分に合ったコースを自由に選べるという事は、利用者にとっては嬉しい事ですよね。
イオン銀行　カードローン
イオン銀行のポイントクラブはサービスが非常に充実しています。
イオン銀行のポイントは系列グループで利用できるWAONポイント。
こちはら6ヶ月間の対象取引合計額でステージを判定し、様々な特典が受けることが出来ます。
ステージ1…ステージ判定金額10万円以上
ステージ2…ステージ判定金額30万円以上
ステージ3…ステージ判定金額50万円以上
このように利用ごとに各ステージに応じたWAONポイントが獲得することができます。
毎月末のカードローン利用残高10万円毎にWAONポイントが獲得可能です。
もちろんステージにより獲得ポイント数は変わります。
因みにステージ1で25WAONポイント（25円相当）程度です。
WAONポイントは、イオンやイオン系列のWAON加盟店で利用する事柄出来ます。
利用用途は買い物や、電子マネーに交換することができます。
イオンを頻繁に利用する方でしたら、非常にメリットの大木ポイントサービスです。
まとめ
このほかにも楽天銀行スーパーローンや、セブン銀行のカードローン、スルガ銀行カードローン等もオリジナルポイントや提携しているポイントが貯まるシステムとなっています。
あまり多くを知られていませんが、カードローンを利用するだけでポイントが貯まるシステムを導入している借入先は意外にも多く存在するのです。
どうせお金を借り入れするのであれば、とことんお得な借り入れを行いたいものです。
カードローンのこういったポイントサービスを上手に利用するのも借り入れにおける1つのテクニックと言えるでしょう。
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消費者金融のカードローンを利用した方はお分かりになると思いますが、消費者金融の借り入れ審査は非常にスピーディーに行われます。大手消費者金融の多くは審査スピードを最短30分としています。
テレビCMやインターネットのバナー、街角の看板広告などで大きく宣伝されている大手消費者金融の審査スピードは、ほぼ横並びで平均最短30分審査となります。
これに比べ、銀行は消費者金融よりも審査に時間がかかるイメージがあります。
もちろん借入先によっては、消費者金融と同じ様な審査スピードで融資を行ってくれる銀行も中には存在します。しかし、全体的な審査時間の平均値をとるとやはり消費者金融のほうにスピード面では軍配が上がるようです。
それでは、銀行系カードローンに申し込みをした時、審査時間はどれくらいかかるのでしょうか。
銀行カードローンの審査時間が長くなる理由
審査時間が長い、と言う事は審査の内容がそれだけ厳しく行われていると言うことです。
こういった借入先は、他の銀行と比べ金利が低くお得な借り入れを行うことができます。
低金利で貸付を行う代わりに審査を厳しく行い、その人に本当にお金を貸付けしてもリスクがないか、細かいチェックを行う為です。
そのために長い審査時間を必要とします。
審査が厳しい銀行として有名なのは東京スター銀行やオリックス銀行、住信SBIネット銀行などが挙げられます。
これらは全てネットバンク系の借り入れ先となります。
通常ネットバンク系のカードローンと言えば審査時間が短く手軽に借り入れできるイメージがありますが、この3社に関しては他の借入先よりも少し時間がかかることが多いようです。
審査時間が短い銀行系カードローン
審査時間が長いイメージのある銀行系カードローンですが、消費者金融に勝るとも劣らないような審査スピードの銀行が最近は増えてきました。
銀行系カードローンは消費者金融などの貸金業者が設定している金利に比べると、平均的に低金利で貸し付けを行っています。
低金利かつスピーディーな借り入れを行えるのであれば、最高の借り入れ先となります。
下記ではスピーディーな借り入れを行える銀行系カードローンを紹介していきます。
新生銀行カードローンレイク
以前はアコムやモビットと同じ消費者金融として営業を行っていたレイクですが、数年前に母体を新生銀行に移し現在は銀行系のカードローンとして経営を行っています。
そんなレイクのカードローンは、消費者金融の名残もありスピーディーな審査を行ってくれます。
審査時間は最短で30分。これは大手消費者金融の審査時間と全く変わりません。
急いでいるときの借り入れ先にはぴったりです。
しかし、金利は4.5%～18%と他の銀行系カードローンに比べると少し割高になります。
セブン銀行カードローン
意外に知られていないかもしれませんが、セブン銀行が扱っているカードローンは、審査時間を最短10分としています。
もちろん、状況により10分以上かかることもありますが、平均的に審査時間は非常に短く素早い借り入れが期待できます。
アコムやプロミスなどの大手消費者金融の審査時間でさえ最短30分。
セブン銀行はそれより短い審査時間を提示しているので、急いでいるときにはかなり心強い借入先となりそうです。
デメリットとしては、カードローンを利用するにはセブン銀行の口座を解説しなければいけないと言う点です。
そして口座開設には最低でも3営業日かかってしまうため、審査時間10分と言うのはあらかじめセブン銀行の口座を所有している方限定のメリットとなります。
三菱東京UFJ銀行カードローン(バンクイック）
日本3大メガバンクの1つ、三菱東京UFJ銀行が扱っているカードローン、バンクイックも銀行系の中では素早い審査を行ったことで知られています。
バンクイックの審査は最短30分。
これは大手消費者金融が設定している最短時間と変わりません。
申し込みをして即日融資も十分分見込めます。
それに、今にも4.6～14.6%とかなりお得。
スピード・金利・限度額の等、バランス型のスペックの高いカードローンといえます。
三井住友銀行カードローン
メガバンクとして有名な三井住友銀行。こちらが扱うカードローンも最短30分で審査を行い、スピーディーな借り入れが期待できます。
金利も4.0%～14.5%と非常にお得。
借入限度額も最高800万円までとなり、こちらも三菱東京UFJ銀行と並ぶ高スペックのバランス型カードローンといえます。
まとめ
このように審査に時間がかかると思われがちな銀行系カードローンですが、借入先によっては消費者金融に勝るとも劣らない審査スピード誇る銀行も存在します。
それに、平均的に金利も低く限度額も高めに設定されています。
その為、借り入れを行う際には、まず銀行系カードローンに申し込みをすることをお勧めします。
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結論から言いますと、お金を借り入れる際、利用者の職業は非常に重要となります。
何故かと言うと、職業により収入の安定性も違いますし、何より得るお金の額も異なります。
例えば、同じような年収でもインセンティブの割合が大きいセールス系の職業に就いている人と、公務員とでは貸し手が受ける印象が違います。
歩合が大きいセールス系の仕事場合年収は多くても、月々の給料の落差が激しくなります。
すると給料が少ない月は返済が滞る可能性もある、と判断されてしまいます。
しかし、毎月の給料がそれほど高くなくても安定した給料を得ることができる公務員は、給料の落差が少ないため返済が滞るリスクが少ないと捉えることが出来ます。
このように、職業や職種によってお金を借り入れする際の審査に不利となってしまいます。
企業や職種により審査の際の信用が異なる
職業により、返済能力は異なります。
高い給料を貰っていても会社自体の経営が不安定な少人数制の会社ですと、いつ倒産して借金を踏み倒されるかわかりません。
また、前述しましたが営業・セールス系の歩合が大きい職種、自営業やフリーランスなどの方は、収入の落差が激しく返済能力における信用が他の職種と比べどうしても見劣りしてしまいます。
ベストなのは一流企業のように絶対につぶれない、または潰れる可能性が低い企業に就職している方。
または公務員や元国営だった企業、第三セクターのような役所の息がかかった場所で働いている方は、比較的すんなりお金を借り入れすることができます。
職業や職種を確認する本当の理由
お金を貸付けする銀行や貸金業者にとって重要なのは、利用者が公務員である・一流企業で勤めている・年収が多い…などと言う事はそれほど気にはしていません。
ただ、安定して借りたお金をしっかり返せるだけの返済能力があるかどうかというポイントを重視しています。
利用者がどんな職に就いていようとも、お金を貸付けする銀行や業者にとっては関係ありません。
ただ、安定した収入があればそれだけの返済能力も見込めるので、一応職業や職種を確かめているだけです。
母体の大きな会社であればあるほど収入の安定性を期待できますし、公務員などは一定した収入をもらい続けることが出来ますよね。
職業・職種、そして年収を確かめることで、利用者のザックリとした返済能力を確認することができ、それを元に限度額を設定することが出来るのです。
借り入れに不利な職とは？
上記のことから、残念ながら借り入れに不利な職業は存在します。
営業やセールス系の仕事もそうですが、そもそも雇用形態が正規雇用でない場合、それだけで審査に不利となることがあります。
つまり、フリーターとしてアルバイトやパートタイムで生計を立てている人や、派遣社員や契約社員として限定された期間を更新しながら働いている人はお金を借り入れる際不利になります。
非正規雇用で働いている場合、契約期間が半年または1年毎に更新されます。
雇用主の企業の経営が傾いた場合、区切りの良い時点で契約更新されない可能性があります。
企業が傾いた時、最初に雇用を解約されるのは非正規雇用のアルバイトや契約社員の方々です。
こういった現状を考慮すると、どうしても非正規雇用の方は貸付先に職を急に失う可能性がある→返済能力が急に失われる可能性がある→リスクが高い、という判断を下されてしまいます。
このため、正社員として働き、安定感のある収入を得ていた方がお金を借りやすくなるのです。
職業や職種も同じこと。注目すべきは収入の安定性、そして返済能力なのです。
収入が安定していなくても借入できる？
厳しいことを書きましたが、アルバイトやパートタイムの方でも借り入れできるカードローンはたくさんあります。
テレビCMなどでお馴染みの大手消費者金融が良い例です。
大手消費者金融ですとアルバイトやパートの方でもお金を借り入れすることができます。
しかも消費者金融の審査は非常にスピーディー。
申し込みから借り入れまで1時間弱で済ませることができます。
これに比べ、銀行系の借り入れ先となると年収の制限等が発生することがあります。
せっかく審査を受けても落ちてしまうと、その情報が信用情報機関に履歴として残ってしまいます。
アルバイトやパートタイムとして働いている方はなるべくなら消費者金融系の借り入れ先に申し込みを行うことをお勧めします。
まとめ
このように、職業や職種によってお金を借り入れしやすくなることもあれば、借り入れしにくくなることもあり得ます。
しかし、貸付業者が着目しているのは利用者の働きぶりではなく、あくまで返済能力です。
給料が少なくても、安定した収入を得ることができていれば、問題なくお金を借り入れすることができます。
これからお金を借り入れしようとしている方で職業の属性に関して不安があるかたはインターネット等での仮審査を受けることをお勧めします。
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お金に困った際には、市役所からお金を借りることも可能です。
市役所からお金を借りることができる？！
お金に困り果てた時、最悪の場合市役所からお金を借り入れすることができます。
普段納税や保険などの相談を行うための市役所でお金を借り入れすることができる？と驚く方が多いかもしれません。
しかしこれは嘘ではありません。
市役所や区役所でお金を借りる時は「生活福祉資金制度」を利用します。
この制度は過去の借り入れ実績が悪く、消費者金融や銀行系カードローンに申し込みをしても審査が通らないかもしれない、そんな方なども受け入れしてくれる支援制度となります。
銀行系カードローンは審査が特に厳しいですし、消費者金融は金利が高くリスクが大きい借入れ先となります。
そのような理由で借り入れに躊躇している方はこの生活福祉資金制度利用してみるのも良いかもしれません。
生活福祉資金制度とは？
生活福祉資金制度とは、社会福祉制度の1つとなります。都道府県社会福祉協議会が運営を行っており、各都道府県の市町村に設けられている社会福祉協議会が窓口となります。
通常この窓口は市役所や区役所の中の保険福祉課の中などに併設されています。
生活福祉資金制度はお金の貸付だけでなく、生活における相談や支援も行っています。
お金だけでなく、精神面での支援にも力を入れています。
生活福祉資金制度の種類
生活福祉資金制度には下記の4種類があります。
総合支援金
福祉資金
教育支援資金
不動産担保型生活資金
これらの資金は、用途により分類されます。
こちらは利用者の在宅福祉や社会復帰を図ることを目的としています。したがって、誰でも借り入れできると言うわけではありません。
制度を利用するにはいくつかの条件があります。
借入れを望む場合は住居地域の社会福祉協議会に問い合わせてみると良いでしょう。
市役所からお金を借りるための条件
上記にもしましたが市役所からお金を借り入れすることは、ある条件が揃わないとできません。
制度を利用できる必要条件を下記します。
1.低所得世帯
市役所からお金を借り入れすることで、独立した生活を送れることができるだろうと協議会に判断された場合、借入れ条件をクリアすることとなります。
また、銀行や貸金業者からの融資が困難だと判断された世帯の方は借り入れを行うことができます。
2.高齢者世帯
日常生活で、介護を必要とする高齢者の世帯65歳以上の高齢者世帯であることが条件となります。
3.障害者世帯
身体障害・精神障害者保健福祉・療育手帳の交付を受けている方がいる世帯は貸付を受けやすくなります。
生活福祉資金制度の目的は生活に困っている方を支援して社会復帰させることを目的としています。よって、銀行や貸金業者からの多額な借金がある場合は債務整理を行ってから申請するようアドバイスされます。
このように、ただ単に生活に困窮していると言う理由だけでは貸付の審査を通過する理由とはなりません。
申し込みを行う際は、もう一度条件を確認しましょう。
生活保護・失業保険を受けている方でも借り入れできるか？
市役所からお金を借り入れする際、生活保護や失業保険を受けているタイミングでも可能でしょうか。
生活保護や失業保険と並行してお金を借り入れできれば、受給者の生活はさらに楽になります。
結論から言いますと、生活保護の場合は生活福祉資金制度との併用を認められています。生活保護受けているということは、通常では考えられないほどの生活困窮・それに対する精神的疲弊を生じている状況であると判断されます。そのため生活福祉資金制度との併用が認められるようです。
しかし失業保険の場合は、生活福祉資金制度との併用は認められません。
よって失業保険の受給資格がある方は失業保険を受給することを優先的に勧められます。
しかし、ハローワークで求職活動をしているが失業保険の対象外となり保険金を受け取れない方は生活福祉資金制度を利用してお金の貸し付けを受給することができます。
まとめ
生活福祉資金制度は銀行や貸金業者が行っている金融商品と全く異なるものとなります。
一般的に、銀行や貸付業者は収入のない形の借り入れは難しい現場にあります。
しかし生活福祉資金制度は無収入の方でも貸し付けを受けることができます。
生活に困った方をサポートする制度なので失業保険を受けることができない無職の方は基本的に貸付の対象となるわけです。
生活福祉資金制度の貸付金利は破格の低金利、1.5%（連帯保証人がいる場合は無利子）となります。
銀行や貸金業者でお金を借り入れすることができない…と悩んでいる方は条件を確認した上で市役所へ行き借り入れの申し込みを申請することをお勧めします。
また、生活福祉資金制度はまだまだ認知度が低く、国民のほとんどの方にまだその存在や詳細を知られてはい支援制度となります。
利用できる方は是非お試しください。
銀行や貸金業者と比較するとかなりお得な借り入れを行うことができます。
しかしこれはあくまで役所から借りるお金。
保険金などの「給付」と勘違いする方も多いようです。
生活福祉資金制度を利用して借り入れしたお金は必ず返済しないといけないものなので、その点も十分注意して申し込みを行いましょう。
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よく金融関係のホームページなどを見ているとブラックリストまたはブラックなどと言う言葉を頻繁に見かけます。
しかし厳密には金融機関においてブラックリストのような帳簿やデータシートなどは存在しません。
ではお金に関するブラックリスト（ブラック）とはどのような人を指すのでしょうか。
またブラックと呼ばれる人たちでも即日融資を受け入れる借入先は存在するのでしょうか。

ブラックリストになる理由

ブラックリストとは、信用情報機関において過去の返済履歴に問題がある場合、注意人物として取り扱いされることを指します。
スナックやバーで酒に酔い、お客さんやお店に迷惑をかけた方が出入禁止になるのと同じようなものです。
では、どのような理由でブラックリスト扱いとなってしまうのでしょうか。
それには下記のような理由があります。
自己破産した履歴がある
任意整理した履歴がある
個人再生をした履歴がある
延滞を繰り返している
過払い請求をした履歴がある

このように、債務整理（過払金請求・自己破産・新整理・個人再生）を行った場合、ブラックリストに載ってしまいます。
この中で特に印象が悪いのは自己破産をした場合です。
自己破産をした場合は、手続きから10年以上クレジットカードや新たなカードローンの契約ができなくなります。
また、余談かもしれませんがブラックリストにはもう一つ種類があります。それが「申し込みブラック」と呼ばれているものです。
短期間に複数社回借り入れの申し込みを行った場合、この借り入れブラック状態となりどこへ借り入れの申し込みをしても断られてしまいます。
焦って複数社に申し込みを行ってしまうと、「よほどお金に困っている人」という見られ方をしてしまい、返済能力への期待が薄まってしまいます。
お金に困っても借入先は一緒に絞り、申し込みを行うようにしましょう。

ブラックになっているかどうかは確認できる？

万が一ブラックリストに載ってしまったとしても、借入先に問い合わせたところで絶対に教えてはくれません。
しかし、いくつかの借入先に申し込みをして軒並み審査で落とされた場合はブラックリスト入りしている、と判断しても良いかもしれません。
ブラックリストに載ってしまった場合、新たな借入先に申し込みをしても次から次に断られてしまうだけです。
借り入れを断られると、その情報も信用情報機関で管理されてしまいます。
何事もないのに審査に落とされた場合は、ブラックリストに載っている可能性があることを疑いましょう。
またどうしても気になる場合は、信用情報機関に直接問い合わせてブラック扱いとなっているかどうか確認することです。
利用料は取られますが、自分がブラックリストに載っているかどうかを確認する1番確かな方法となります。

ブラックリストに載っても借入できる！？

通常ブラックリストに載ってしまった場合は、5年～7年、最長で10年間は新たなクレジットカードやローンを組むことができなくなります。
しかし、どうしてもお金が必要となったとき、貸し出ししてくれる業者がないわけではありません。
しかし借り入れできる条件が幾つかあります。
それは
しっかり働いていかどうか、ブラック後の返済実践、連絡手段の有無という3つのことです。
ブラックとなってからもしっかり働いていれば安定した収入を得ることができます。
債務整理などで手続きを行いブラックとなってしまった後も、しっかりと残された借金を返済しているかどうかも大切なポイントとなります。
また、新たな借り入れをしても電話と連絡手段がない場合は、逃げられるリスクが高くなります。
これらの条件をクリアしていればブラックリストに載った方でも新たな借り入れを行うことが可能です。

ブラックリストでも即日借り入れできる借入先

ブラック扱いとなっても、上記の条件を満たしていれば、借入先によりキャッシングやカードローンを新に利用することができます。
借入先としては中小企業タイプの審査が緩めの消費者金融です。
大手消費者金融などは比較的審査を厳しく行うので、ブラック状態で申し込みを行うとほぼ100%に近い確率で審査落ちしてしまいます。
狙い目はフクホーやアロー、アイアム、アスカキャッシング、フタバなどと言ったところ。
こういった中小タイプの消費者金融もスピード審査を売りとしている借入先が多くあります。
うまくいけば即日融資も可能としますので、なるべく早い時間帯に申し込みを済ませることがスピード借り入れの鍵となります。

まとめ

このように、ブラックリストに載ってもお金を借り入れできる金融機関はいくつかあります。
しかしブラックの方が借り入れする上で気をつけなければいけないこと、それは再度ブラックになるような行為を繰り返さない、ということです。
債務整理を経験されている方は理解があると思いますが、手続きに時間を要し、弁護士の代金も馬鹿になりません。
新たな借り入れを行うのは良いのですが、無計画な借り入れや返済金の延滞などは言語道断。
絶対に行わないよう十分注意しましょう。

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