起業をするとなればまずは資金が必要です。
近年では学生のうちから起業する若者なども増えているようですが、彼らは一体どうやって資金を得ているのでしょうか。
そこで、今回は起業したいと考えている若者におすすめのお金の借り方をご紹介。
金利だけを考えた場合には銀行が一番と考える人も多いかとは思いますが、最近では起業家支援が積極的に行われているので、情熱さえあれば無利息で融資を受けられるということも多いようです。
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銀行からお金を借りるには？

やはり、お金を借りるとなれば銀行が真っ先に思い浮かぶとは思いますが、何の実績もない会社ではなかなかお金を借りられないのが実情です。
しかし、最近では国が先導していることもあり、若者の起業家に対して積極的に支援をするよう取り組んでおり、交渉次第ではほぼ利息なしで融資を受けることが出来たり、倒産した場合には免責になったりする契約など、若者がチャレンジしやすい環境が整いつつあります。
とはいっても、やはり相手は銀行なので、しっかりとしたビジョンや計画がなければ、なかなか融資を勝ち取ることはできません。
中には、人間的な魅力だけで一千万単位での融資を勝ち取ったという起業家もいるようですが、よっぽど優れたアイデアを有していなければ、なかなか銀行から融資を受けることは難しいでしょう。
消費者金融はやはり金利がネックに？
起業家の中には消費者金融からお金を借りてでも…という方もいるようです。
確かに、最近の消費者金融では、目的別ローンなど、利用用途が明確になっている場合には、通常よりも低い金利で融資を行うようにあっています。
しかし、やはり銀行などと比べるとどうしても割高になってしまうので、せっかくお金を借りることが出来ても、返済に追われる日々に追い込まれてしまうかもしれません。
そういったことを考えると、消費者金融からお金を借りて企業するというのは非常にリスキーといえるかもしれません。
また、総量規制の問題からも、収入のない状態では大きな金額の融資を受けることは難しいといえます。
起業家は消費者金融からは借りられない？
消費者金融が今ひとつ起業家への融資に踏み切れない理由として、総量規制という貸金業者に課せられたルールがあります。
総量規制とは年収の3分の1を超える額の融資を禁じたものですが、簡単にいえば年収が低ければお金を借りられなくなったということです。
そのため、仕事と両立しながら起業を考えている方であればまだしも、学生起業家では年収も低いため、起業資金を消費者金融で揃えるというのは難しいといえるでしょう。
一方、銀行であれば総量規制に関係なく融資を行うことが出来るので、多くの起業家たちが銀行へと融資を申し込んでいるのです。
起業家を支援するプロジェクトに注目！

しかし、消費者金融から融資を受けるのが難しく、銀行からしかお金を借りることが出来ないという状況では、銀行に認められなければ起業出来ないということになり、自由で新しいビジネスの想像の妨げになりかねません。
そのため、現状を危惧した投資家たちが、起業家を支援するプロジェクトを多数行なっており、非常に魅力的な融資ばかりなので注目です。
中には返済義務がなく、単純に資金をタダで貰えるといったプロジェクトもあるので、お金がなくて困っているという起業家たちはぜひチャレンジしていただきたいと思います。
もちろん、こういった起業家支援プロジェクトでは、投資家を相手にコンペやプレゼントを行い、相手にお金を出そうと思わせるパワーが必要になりますが、たった一人の感情を動かせなければ、この先会社として成功していくことは難しいでしょう。
自分を試す試金石という意味合いでも、若者の起業家たちは支援プロジェクトへと積極的に参加していただければと思います。
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従業員貸付制度のある会社であれば、消費者金融や銀行からお金を借りるよりも、ずっと安い金利で融資を受けることが出来ます。
ただし、中には貸付金制度を行なっていない会社も多いので、近々お金を借りようと考えている方は一度会社に確認してみるといいかもしれません。
従業員貸付制度とは？

従業員貸付制度とは、社員が金銭トラブルに巻き込まれるのを避けるために、会社から社員へ格安の金利で融資を行う制度のことです。
金銭トラブルとは従業員同士での金銭の貸し借りや、業者からの債務によって破産などに追い込まれてしまうことです。
これは給料の前借りとは違って、れっきとした融資であるので、お金を借りる際にはちゃんとした契約書を書く必要があります。
また、勤続年数などによって借りることが出来る金額には違いが生まれるので、すべてが自分の希望通りにいくわけではないということをお忘れなく。
お金を借りる理由が大切です
従業員貸付制度を利用する際には、お金を借りる理由が重要になります。
治療費や出産費用など、どうしても避けられない理由の出費であれば、従業員貸付制度を利用したからといって評価が下がることはありませんが、娯楽のために利用していたのでは、社内での評価も落ちてしまうでしょう。
消費者金融などの業者とは違って、融資を受ける相手は勤めている会社なので、お金を借りる際には悪い印象を与えないように気をつけたいものです。
返済は給料から天引き？
従業員貸付制度で借りたお金の返済方法は、会社によってさまざまです。
毎月の給料から天引きされるところもあれば、ボーナスでの一括払いが可能になるまで待ってくれる会社もあるようです。
また、口座の違いなどから、振り込みによる返済が必要な会社もあるので、返済方法については借りる前に確認しておくべきでしょう。
どうして銀行や消費者金融より金利が低いのか

消費者金融や銀行は商売なので、融資によって利益をあげていかなければなりません。
しかし、従業員貸付制度というのは社員の救済のために行なっているので、金利を高くして利益を得る必要がないのです。
そのため、銀行や消費者金融と比べると破格の金利で貸付を行なっているのです。
従業員貸付制度で金利が必要な理由
従業員貸付制度は融資であって贈与ではありません。
金利をつけずに従業員へとお金を渡してしまったのでは、その分税金がかかってしまうので、会社にとって余分な出費が増えてしまうことになります。
従業員にお金をあげて税金も増えていたのでは、会社としても制度を維持することが出来なくなってしまいます。
そのため、経費の問題からも、従業員貸付制度では極めて安い金利を設定しているのです。
会社からは審査なしで借りることができる？
基本的に、従業員貸付制度は消費者金融のような審査を行うことはありません。
そもそも、プロの業者のように信用情報機関の情報を得ることも出来ないので、審査のしようもないのです。
そのため、従業員からの申請を信じて貸付を行うことになります。
とはいっても、勤続年数であったりお金を借りる理由であったり、会社独自の審査基準は設けているので、場合によってはお金を借りることが出来ないということもあるかもしれません。
そうなった場合には、会社からの信用が低いということなので、色々な意味で危機感をもった方がいいでしょう。
会社からお金を借りるデメリットとは？
会社からお金を借りるデメリットといえば、やはり社内にお金を借りたということ情報が広まりやすいということでしょう。
会社から公表されることは決してありませんが、プロの貸金業者ではないので、プライバシーが完全に守られるとは期待しない方がいいでしょう。
そのため、従業員貸付制度は軽々しく利用するのではなく、本当に必要になったときだけ利用するようにしましょう。
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お金を借りる方法の一番お手軽で借りやすい方法と言えば「消費者金融からお金を借りる」だと思います。
が、借りやすいからこその注意点もありますので、一緒に確認していきましょう！
消費者金融とクレジットカード、お金を借りるならどっち？
まずは、金利はどっちも高いということ。
これを絶対に忘れてはいけません！
違う点といえばクレジットカードでのキャッシングは利息がほぼ一定ということです。
クレジットカードAの例）99万円まで年18.0％、100万円以降は年15.0％
18.0％なら消費者金融とほぼ一緒ですが、消費者金融なら30万円（会社によっては50万円前後）を超えたあたりから金利が下がります。
クレジットカードのキャッシングであまり高額なお金を借りる方というのは、基本的には想定されていないからこその金利かもしれませんね。18.0％というのは緊急時の「ちょい借り」を想定した金利です。もしある程度まとまった額を借りるのなら消費者金融の方がオススメです。
審査に落ちる人ってどんな人？
判断基準は各消費者金融によって異なるので「こうです！」とは言い切れません。
しかし、「信用情報」に何かしらの記録が残っていると審査に通らない可能性が高くなるようです。
信用情報というのは、「信用情報機関」というところが扱っている、「あなたのお金にまつわる情報」のことです。
「201●年の×月△日にABCクレジットカードの新規申し込みをした」とか、「イロハ消費者金融からの借金の返済を201●年の×月△日から■日まで滞納した」とか、そういった記録が残されています。
最近では携帯電話の分割払いも「ローン」と見做されて、記録されているようです。
「そんなの個人情報じゃないの？なんで勝手に記録されているの？しかもそんな情報を勝手に調べられるの？」
と思われるかもしれませんね。
消費者金融に申し込む際には申込書のどこか、もしくは別の様式にて、「個人情報取り扱い条項に同意します」といったサインを必ずさせられています。
多分、目を凝らしてよく見て探さないと駄目なほど小さく書いてあるかと思います。
ですが、「信用情報機関から個人情報を取得すること」と「取得した個人情報を、信用情報機関に提供すること」の2つには、申し込みをした時点で必ず同意させられている。
これは間違いありません。
ただ、ポイントとしては、国内には信用情報機関が複数存在しているということです。
そして、どの会社がどの信用情報機関に登録しているかも様々です。
概ね消費者金融はA社、クレジットカードや信販系はB社などというように、大まかな業者ごとに分かれていますが、あくまで「だいたいここ」くらいなので、必ずしも当てはまるとは限りません。
「過去にクレジットカードで滞納したことがあるんだけど、消費者金融でお金を借りることが出来るか心配」という方は、その滞納をしたことがあるクレジットカード会社のホームページなどで個人情報の取り扱いについて説明しているページを見てみると良いでしょう。
そこにどこの信用情報機関に問い合わせるのかなどの記載があります。
そして申し込み予定の消費者金融会社のホームページでも同様に探してみてください。
もし同じ会社だったとしても必ず審査に落ちるとは限りませんが、違う情報機関に加盟している会社を選ぶ方が確率は高いと思います。
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