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クレジットカードキャッシングの仕組み・注意点と対応時間の比較

お金の基礎知識, ,

早急にまとまった額のお金が必要になったとき、あなたならどうしますか？

「貸してくれる人を探す時間もなく、銀行や消費者金融のローンを申込む時間もない」

こんなときは、クレジットカードのキャッシングが便利だと思います。

カードのキャッシングなら、申込みも審査も不要です。

カードさえあれば、銀行やコンビニのATMから現金を引き出すことができます。

しかし、これまでクレジットカードのキャッシング機能を利用したことがない場合、いくら借りられるのか、金利手数料はどのくらいなのか、どうやって利用すればいいのかなど、わからないことは多いですよね。

そこで今回は、急な出費に備えて知っておきたいクレジットカードのキャッシングについて、金利の相場から利用方法、メリットや注意点まで気になるところを調査しました。

ショッピングとキャッシングの違いを教えて！

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠があります。

ショッピング枠とは

ショッピング枠は、その名の通りカードで買い物や支払いをするときの限度額です。

例）
ショッピング枠30万円のカードなら、最大30万円まで買い物できる

1回払いなら手数料は無料ですが、分割払いとリボ払いの場合は手数料が発生します。

キャッシング枠とは

一方、キャッシング枠とは、カードでお金を借りるときの限度額です。

例）
キャッシング枠30万円のカードなら、最大30万円まで借入れ可能

こちらは利用すれば、必ず金利手数料が発生します。

キャッシング枠はショッピング枠に含まれている

キャッシング枠はショッピング枠に含まれています。

たとえば、ショッピング枠60万円、キャッシング枠20万円のカードがあるとしましょう。

このカードで50万円の買い物をしたら（ショッピング枠を50万円使ったら）、キャッシング枠は10万円まで下がってしまいます。

ショッピング枠60万円、キャッシング枠20万円のカードを利用した場合、利用額に応じて枠がどのように変化するかまとめてみました。

ショッピングの利用額

ショッピング枠（残り）

キャッシング枠（残り）

10万円
50万円 20万円

20万円
40万円 20万円

30万円
30万円 20万円

40万円
20万円 20万円

50万円
10万円 10万円

60万円
0万円 0万円

ちなみに、同じカードでキャッシングを利用した場合は下記のようになります。

キャッシングの利用額

ショッピング枠（残り）

キャッシング枠（残り）

10万円
50万円 10万円

20万円
40万円 0万円

いくら借りられる？

キャッシング枠の金額は、カードごとに異なります（カード申込時の審査で決まります）。

一般的に、信用度が高い利用者ほど、大きな枠をもらえるのです。

ただし、通常は20万～30万円程度に設定されることが多いようです。

自分のカードにいくらキャッシング枠が設定されているかわからない場合は、カードの利用明細かカード会社のホームページ（会員ページ）を確認しましょう。

例）楽天カードの会員ページ

楽天カードキャッシング枠（例）

もしキャッシング枠がついていなかったら、改めてカード会社に申込む必要があります（カード会社の会員ページや電話から申込めます）。

もちろん審査があるので、枠をもらえない可能性もあります。

また、すでにあるキャッシング枠の増額を申込むこともできますが、こちらも審査があります。

審査の結果、枠を減らされるリスクもあるので要注意です。

金利手数料はどのくらいかかるの？

カードの種類やキャッシング枠によって異なりますが、多くのカード会社が年18%を採用しています（枠が100万円以上の場合は年15%）。

大手の消費者金融と同程度の金利ですね。

自分のカードに設定されている金利手数料がわからない場合は、カードの利用明細かカード会社のホームページ（会員ページ）を確認しましょう。

利用方法は？

利用方法は下記の2つです。
1ATM・CD
2ネットキャッシング

（1）　ATM・CD

各カード会社が提携している金融機関やコンビニのATM・CDを利用できます。出先で利用できるのは便利なものの、手数料がかかるのが玉にキズです。

ATM・CD利用時の手数料

借入額 1万円以下：100円（税抜き）
借入額 1万円超：200円（税抜き）

キャッシング利用可能な提携ATM

ATMの操作方法

ATMの基本的な操作方法についてみていきましょう。
1最初の画面で「クレジットカード」もしくは「お引き出し」ボタンを押す
2クレジットカードを入れて、暗証番号を入力
3「借入れ」ボタンを押す（ない場合もある）
4返済方法について、「1回払い（※1）」か「リボ払い（※2）」を選ぶ
5希望の借入金額を入力
6カード、現金、利用明細表を受け取る

※1
機種によって表示が異なる場合があります。
例）キャッシングサービス、1回払い、一括払い　など

※2
機種によって表示が異なる場合があります。
例）カードローン、ローン、リボ払い、リボキャッシング　など

（2）　ネットキャッシング

各カード会社の会員ページや電話から申込むと、直接口座に振込んでもらえます。

呼び名はカード会社によって異なりますが、「ネットキャッシング」「オンラインキャッシング」としているところが多いようです。

この方法ならどこからでも申込めますし、ATMと違い手数料もかかりません。

どのカード会社も対応している？

ネットキャッシングはどこのカード会社でも対応しているのでしょうか？

大手20社のネットキャッシングの可否と「申込み後、いつ振り込んでくれるのか」について調査しました。

カード会社

ネットキャッシングの可否

申込み後、いつ振り込んでくれる？

JCB
○ 平日9:00～14:30…数分後
平日0:00～8:59…当日9:00以降（20分以内）
それ以外…翌営業日の9:00以降（20分以内）

ジャックス
○ 平日0:00～11:59…当日
それ以外…翌営業日

三井住友カード
○ 平日8:50～14:49…即時
平日0:00～8:59…当日午前中
それ以外…翌営業日午前中

三菱UFJニコス
○ 翌営業日の12:00以降

オリコカード
○ 平日13:30まで…当日（最短30分）
それ以外…翌営業日

ビューカード
× －

イオンクレジットサービス
○ 【振込先がイオン銀行の場合】
即時

【振込先がイオン銀行以外の場合】
平日9:00～15:00…即時
平日0:00～8:59…当日午前中
それ以外…翌営業日午前中

楽天カード
○ 【振込先が楽天銀行の場合】
最短数分

【振込先が楽天銀行以外の場合】
平日9:00～14:49…最短数分
平日0:00～8:59…当日9:00以降
それ以外…翌営業日9:00以降

セブンカード・サービス
○ 平日9:00～14:30…数分後
平日0:00～8:59…当日9:00以降（20分以内）
それ以外…翌営業日9:00以降（20分以内）

ポケットカード
○（電話のみ） 翌営業日

クレディセゾン
○ 平日9:00～14:30…数十秒後
平日0:00～8:59…当日9:00以降
それ以外…翌営業日9:00以降

UCカード
○ 平日9:00～14:30…数十秒後
平日0:00～8:59…当日9:00以降
それ以外…翌営業日9:00以降

セディナ
○ 【振込先が楽天銀行の場合】
毎日0:15～23:30…即時

【振込先が楽天銀行以外の場合】
平日9:00～15:00…即時
平日0:15～9:00…当日9:00～10:00
それ以外…翌営業日9:00～10:00

ライフカード
○ 平日0:00～10:00…当日中
それ以外…翌営業日

リクルート
提携カード会社「JCB」、「三菱UFJニコス」を参照

SBIカード
○ 【振込先が住信SBIネット銀行、楽天銀行、三井住友銀行、ジャパンネット銀行の場合】
24時間即時
※ 三井住友銀行は、日曜 20:50～翌 7:10を除く
※ ジャパンネット銀行は、第3金曜23:00～翌7:00を除く

【振込先が三菱東京UFJ銀行の場合】
平日8:55～18:50…即時

【振込先がみずほ銀行の場合】
平日8:40～15:50…即時

【振込先がりそな銀行の場合】
平日8:55～15:50…即時

【振込先が上記以外の銀行の場合】
翌営業日

NTTファイナンス
× －

エポスカード
○ 平日9:00～14:29…最短数十秒
平日0:00～8:59…当日9:00以降
それ以外…翌営業日9:00以降

JALカード
提携カード会社「JCB」、「三菱UFJニコス」を参照

ANAカード
提携カード会社「JCB」、「三菱UFJニコス」を参照

会員ページからのネットキャッシング申込方法

一例ですが、会員ページからネットキャッシングを申込む方法を紹介しましょう。
1カード会社のホームページから、会員ページへログイン
2「ネットキャッシング（※3）」を選択
3本人確認のため、パスワードを入力（入力しないこともある）
4希望の借入額を入力し、「キャッシング一括」か「リボ返済」を選択
5申込内容と振込先口座に間違いがないか確認
6口座へ振込まれる

※3
カード会社によって、名称が異なる場合があります。

返済方法は？

返済方法は、「一括」と「リボ」の2種類となります。

一括

カード会社の締切日までの借入金額と利息が、翌月口座から引き落とされます。

イオンカードの例）
1月11日～2月10日までの利用分は、3月2日に引き落とし

リボ

借入残高に応じて、毎月一定額（元金と利息）が口座から引き落とされます。

イオンカードの例）

借入残高

月々の返済額

1円～10万円
3,000円

10万1円～20万円
6,000円

20万1円～30万円
8,000円

30万1円～50万円
15,000円

一括とリボ、どちらで返済したほうがいいの？

当然ですが、一括で返済したほうが利息は少なく済みます。

たとえば、下記の条件でキャッシングした場合をシミュレーションしてみましょう。

借入額：10万円
金利：18%

これで、一括とリボ（※4）、それぞれの方法で返済していく場合 支払総額はどうなるのでしょうか。

※4
ここでは、毎月1万円と利息を支払い、支払回数10回で支払い終えるケースを想定しています。

一括：10万1,479円
リボ：10万8,130円

ご覧のとおり、一括で支払うと6,000円以上の利息を節約できます。

リボにすると支払期間が伸びるので、利息を多くとられてしまいます。

可能なら一括返済すべきでしょう。

なお、こちらでリボ払いを計算したらとんでもなく損をしていた話を紹介しています。

繰上げ返済は可能？

一括での返済が厳しい場合は、やむをえずリボ払いを選択するしかありません。

そうなったら、毎月の引き落としを待つだけではダメです。

余裕があるときに繰上げ返済をおこないましょう。

繰上げ返済をおこなえば、その分は元金にあてられるので、返済期間が短縮され、完済がはやまります。

結果的に利息を節約できるのです。

ここで、大手20社が「繰上げ返済に対応しているか」調査し、下記にまとめてみました。

カード会社

繰上げ返済の可否

主な繰上げ返済方法

JCB
○ 提携ATM

ジャックス
○ 提携ATM

三井住友カード
○ 提携ATM

三菱UFJニコス
○ 指定口座への振込み

オリコカード
○ 提携ATM（ATMから繰上げ返済できるのは、リボ払い専用クレジットカードのみ）
指定口座への振込み

ビューカード
○ 駅のATM「VIEW ALTTE」

イオンクレジットサービス
○ 提携ATM

楽天カード
○ 指定口座への振込み

セブンカード・サービス
○ 提携ATM

ポケットカード
○ 指定口座への振込み

クレディセゾン
○ 提携ATM

UCカード
○ 提携ATM

セディナ
○ 指定口座への振込み

ライフカード
○ 指定口座への振込み

リクルート
提携カード会社「JCB」、「三菱UFJニコス」を参照

SBIカード
オンライン支払いサービス

NTTファイナンス
△（繰上げ返済は、カード会社が認めた場合のみ可能） －

エポスカード
○ エポスATM

JALカード
提携カード会社「JCB」、「三菱UFJニコス」を参照

ANAカード
提携カード会社「JCB」、「三菱UFJニコス」を参照

ただし、繰上げ返済する際は、返済方法によって所定の手数料がかかるのでご注意ください。

例）
提携ATMの場合：前述のように、100円～200円（税抜き）
振込みの場合：所定の振込手数料

まとめ　～クレジットカードキャッシングのメリットと利用時の注意点～

ここまでクレジットカードのキャッシングについてみてきましたが、最後にクレジットカードキャッシングのメリットと利用時の注意点をまとめたいと思います。

メリット
持っているカードにキャッシング枠があれば、申込みも審査もなしですぐキャッシングできるので、急な出費にも対応可能
利用方法は簡単（ATMを利用するか、電話・会員ページから申込めば口座に振り込んでもらえる）
海外で利用することもできる（海外でのクレジットカードキャッシングについてはこちらをご確認ください）

注意点
キャッシング枠を設定してもらえないこともある（審査で判断される）
ショッピングの一括払いとちがい、キャッシングは一括払いでも日割で金利手数料が発生する
キャッシングを利用すると、その分ショッピング枠が減る
返済方法をリボにすると、支払期間が延びるため 多くの利息を支払わなければならない
繰上げ返済に対応していないカードもある

また、クレジットカードのキャッシングは、銀行のカードローンに比べて高金利です。

銀行カードローンの金利（例）

三菱東京UFJ銀行カードローン
1.8～14.6％

三井住友銀行カードローン
4.0～14.5％

みずほ銀行カードローン
2.0～14.0％

住信SBIネット銀行MR.カードローン（プレミアムコース）
1.59～7.99%

このように、銀行カードローンの金利は、高くても15%を切るところが多いです。

なかには、住信SBIネット銀行Mr.カードローンのように低金利のローンもあります。

返済が長期に及ぶ場合は、このような低金利ローンの利用を検討してください。

カードローンを利用するなら、申込みも審査も必要になりますが、余裕のあるときに申込みカードを発行しておけば、いざというときにすぐ借入れできますよ！

クレジットカードのキャッシングは手軽に使えて便利ですが、やはり金利は安くないので、利用する際は必要な金額だけにとどめ、できるだけ早く完済してしまいましょう。

最後になりますが、人気カードのキャッシング機能（金利・限度額など）の比較ページや、クレジットカードキャッシングと消費者金融の比較ページもありますので、よかったらあわせて読んでみてください。

クレジットカードの支払いが遅れたらすぐにブラックリスト入り？

クレジットカード, ,

クレジットの毎月の支払いをキチンとしていたのに、うっかりして支払いが遅れ、個人信用情報に「延滞」が記録されてしまった。

「さあ、これからどうする」「もはやブラックとして生きていくしかないのか！」

と、お悩みの方。
信販系の個人信用情報を扱うＣＩＣの延滞記録は、過去２４ヶ月分しか記録されませんのでご安心ください。

それに、もし延滞情報が載ってしまった場合でも、毎月１０００円ずづでもクレジットの支払いを滞りなく行い、延滞発生後２４ヶ月が経過すれば、延滞の情報は抹消されてしまいす。そうなれば、情報を照会した金融機関には「支払い状態が良好な人」としか見えません。

それよりも問題なのは、延滞したことがあるクレジットカードを解約することです。

解約したクレジットカードの情報は、クレジットカードを解約した日から５年間残ります。この時、解約日からさかのぼって２４ヶ月の間に延滞の情報があれば、延滞の記録が５年間も記録されることになり、この間は新しいクレジットカードを作るのが困難になります。

もし、１回でもクレジットの支払いを延滞してしまった方は、延滞発生後２４回以上の支払いをキチンと行って、延滞記録をあなたの信用情報から消し去ってからクレジットカードを解約することをお勧めします。

今すぐお金を借りるなら友人よりもクレジットカード現金化を

ショッピング枠利用, ,

すぐお金が必要となったときに、あなたはどこからお金を借りるでしょうか。
中には、友人からお金を借りることを考えるという方も多いのではないでしょうか。
しかし、その判断は本当に正しいのでしょうか。
何も友人からお金を借りることの是非について言っているのではありません。
友人からお金を借りるよりも、クレジットカード現金化など専用の業者を利用した方が早く融資を受けることが出来るということもあるのです。

友人からお金を借りるのは結構大変？

先の質問で、友人からお金を借りる選択肢を考えた人は、更に誰から借りるというところまで考えてみてください。
たとえば、千円単位のお金であれば、親しい人であれば比較的簡単に借りることが出来るでしょう。
しかし、借りる額が十万、百万単位になってきたらどうでしょうか。
まず、前提として裕福な状態にある友人でなければお金を借りることは出来ないでしょう。
また、かなり相手から信頼されていなければ、すぐに大金を借りるということは出来ないでしょう。
そう考えると、友人からお金を借りるというのは、非常に難しいという事がわかります。
また、こういった噂というのはすぐに広がるもので、共通の友人たちへもお金を借りているという情報は回ってしまいます。
そうなると、これまで居心地の良かったコミュニティも何だか居心地の悪いものとなってしまうでしょう。

クレジットカード現金化はお金を貸すプロフェッショナル

上記のように、友人から融資を受けるというのは非常に大変です。
しかし、どうして友人からお金を借りるというのは難しいのでしょうか。
それは、一般の人たちは　お金を貸すプロではないからなのです。
たとえば、消費者金融や銀行は人に貸すためのお金を常に用意していますが、一般の人たちがそんな準備をしているはずがありません。
また、消費者金融や銀行は融資先が信頼できるかどうか判断するためのしっかりとした基準をもっていますが、一般の人であればお金を貸しても大丈夫かどうか判断するために時間が必要です。
こういったことから、友人にお金を借りるよりも、クレジットカード現金化などのプロから融資を受けるべきだとおすすめしているのです。
クレジットカードの現金化は、スマホやパソコンからの申し込みで当日中の即日現金を受けることができます。
また、安定した収入のある方であれば簡単に審査を通過することができるので、相手との信頼関係に悩まされる必要もありません。
クレジットカード現金化では専業主婦の方にもお手続きを行なっているので、周りにお金を借りることが出来るほど親しい人が居ないという方でもクレジットカード現金化が受けられます。
そのため、すぐにお金が必要になった時にはクレジットカード現金化を利用することをおすすめしているのです。。

クレジットカード現金化を利用するデメリットとは？

しかし、クレジットカード現金化からお金を借りることにデメリットがないわけではありません。
クレジットカードでは利用の際に必ず金利が設定されることになっており、返済の際には必ず利息を支払うことになります。
一昔前のグレーゾーン金利が認められていた時代と比べると、かなり金利は安く設定されるようになっていますが、それでも実質年率10％以上かかる場合は多くなります。
実質年率とは一年間お金を借りた際に発生する利息のことで、100万円を借りたのでは10万円の利息を支払わなくてはなりません。
一般的に友人からの融資では金利を設定しないことが多く、多額の融資であればある程度利息をつけるかもしれませんが、消費者金融と比べると安く済むこともあるでしょう。
そのため、金額面だけで考えると、もしかすると友人からお金を借りる方が安く済むかもしれません。
また、消費者金融はお金を貸すプロということで、取り立てにおいても手馴れています。
ヤミ金のように違法な取り立てが行われることはありませんが、返済が遅れるとブラックリストに登録されることになってしまうので、決められた期限内に返済しなければ大変なことになってしまう危険性もあります。

友人は最後の手段に取っておきましょう

しかし、いくらクレジットカード現金化を利用するのにデメリットがあるといっても、友人からお金を借りるのはおすすめできたものではありません。
そのため、友人から融資を受けるのは、消費者金融の審査も通ることができず、どこからもお金を借りることが出来なくなった時の、最後の手段としてとっておくことにしましょう。
ただし、消費者金融の審査に通らなかったということは、過去の融資で信用情報に傷がついてしまったか、収入的に返済が難しいと判断された場合なので、お金を借りても返済することができない恐れもあります。
友人ということで、まさか裁判沙汰になるということはないと思いますが、お金で人間関係がこじれてしまうというのは悲しいものです。
友人からお金を借りる際には、何よりも期限内に返すことを優先して、相手からの信頼を失わないように心がけましょう。

Quick現金サービス

安全なクレジットカード現金化業者はココだ！

自社調査ハザードマップ, , ,

クレジット現金化ハザードマップメニュー

現金化業者グループ別に安心感を格付け！クレジットカード現金化の安全エリアはここだ！

今回の特集で調査した各現金化業者サイトの特定商取引表記の曖昧さや、同一条件の問合せに対する各現金化業者の対応状況を評点したデーターを統合し、各サイトの安心度（項目名：単サイト減点計）を集計しました。

また、特定商取引表記や問い合わせ対応で減点が少ないサイト（良い評価のサイト）であっても、良くない評判が立っているグループのサイトであれば、サイト単体の評価の良さとはとは裏腹に評判と同様の望ましくない事態に陥る可能性があるので、グループ毎に減点数を合計したうえで、グループ毎の平均減点数（項目名：グループ減点数）を算出してグループ毎の安心感を数値化し、さらに各グループの評点毎に安心感（項目名：判定）を格付けしました。

クレジットカード現金化業者安心感ランキング

「この判定で上位のサイトが必ず安全なサイトか」と聞かれれば、「実際に利用してみないと確かなことは言えません」と答えるしかありません。しかし、この格付けで良い評価を得ているサイトは、少なくとも事業所の所在を隠蔽しようとする姿勢がないこと、問合せに対して誠実な対応を取っていることから、減点が多く格付けが低いサイトよりは安全性が高いであろうと言えます。

※重ね重ねとなりますが、この判定は現金化業者の絶対的な安全性を保証する物ではありません。あなたが現金化業者を選定する際の判断材料の一つとして活用してください。

グレードの高いクレジットカードはクレジットカード現金化で使えるの？

ショッピング枠利用, ,


クレジットカード現金化は、クレジットカードを持っていて、上限さえ残っていれば利用できる、便利な資金調達方法です。近年、貸金業法の改定があり、銀行のカードローンや消費者金融からは、主婦や学生といった仕事を一切していない人の場合、審査の段階で落とされ、お金を借りることができなくなってしまいました。そこで、クレジットカードさえ持っていれば誰でも資金繰りが可能だということもあり、クレジットカード現金化業者を利用する人は増えてきています。
今回は、クレジットカード現金化業者では法人カードを利用できるのか？といった話をします。

結論を言うと、法人カードを利用できるクレジットカード現金化業者もあります。

この法人カードというのは、中小企業などの経営者が、地方自治体に申請をして法人として認められている場合のみ、利用できる特殊なクレジットカードのことを言います。普通の一般的なクレジットカードの上限とは比較にならないほどの上限になっています。では、中小企業の経営者が、クレジットカード現金化業者を利用する理由は何か？と言いますと、資金繰りや従業員へ支払いをする場合などです。取引先企業によっては、2ヶ月後の支払いなどといった場合もあり、経営者にとっては苦しい状況になることも想定されます。
しかし、従業員への支払いだけは怠るわけにはいかないでしょう。そういった場合に、法人カードを使ってクレジットカード現金化業者を利用している経営者が多いです。

現在のクレジットカード現金化は、提供している商品を購入することで、キャッシュバックと言った形によって、現金を返してくれる現金化方法が主流になっています。
しかし、地方自治体が認めているのに、法人カードでクレジットカード現金化をしたら、違法行為じゃないのか？と思う方もいることでしょう。問題は全くありません。法人カードを使って現金化をする場合には、一般的なクレジットカードよりも上限が大きいので、現金化の際の上限も大きいものとなっています。ですので、割増しといったような感じにもなり、還元率も本当に90%などにしているところが多いです。
もし、クレジットカード現金化業者を頼らずに、商工ローンや消費者金融を利用した場合は、連帯保証人も必要になりますし、信用情報にも傷が付くことにもなりかねません。クレジットカード現金化業者の場合は、お金を融資するのではありません。商品を購入する形なので、審査もありません。本当に、お金をキャッシュバックしてもらえるのか心配な場合は、数万円程度の商品を購入して利用することから経験してもらうことで、信頼できるようになると思います。
そして、法人カードを使うことに抵抗がある場合は、法人経営をしているクレジットカード現金化業者もありますので、そちらを利用すると良いでしょう。

そして数ある中の現金化業者を独自に1件1件お調べした結果をご覧ください。