カードローンでの借り換えを検討中の方が一番気にするポイント。それが「いかに、どれぐらい金利を低く抑えられるのか！？」ということ。
当然です。
せっかく手間とか時間をかけ、ちょっとしたヒヤヒヤ感などを味わわなければいけないなら、それなりの成果がないとやってられません。
そこで！
このページでは「さらに金利を低く抑えるコツ」について検証していきましょう！
カードローンの借り換えで、金利を低く抑えるコツ
検証するコツその①：1社から出来るだけたくさん借り換えるべき？

この項目に関してはおおよそ「YES」と言えます。
しかし、融資額が大きくなればなるほど審査に通りにくくなってしまうのもまた事実。
そこでオススメなのは希望額より10~15万ほど少ない金額で審査に申し込みをしてみるという方法です。
その額で審査に通った後で審査結果の連絡電話が来たら、「あ、ちなみに何ですけど、さっき出した金額よりさらに10万多く貸していただくことは出来ませんか？」って聞いてみてください。
「本当は30万必要なんですけど、自分じゃ審査に通るのかどうか不安だったのでちょっと少な目に希望出してみたんです」
とかそれっぽいことを言えば理由としては十分です。
もしかしたらその場では判断できず、再審査でさらに30分以上待たされる可能性もあるので「何が何でも今日中に！」という人でないなら、この方法で是非、1社に出来るだけ借り換えられるよう試してみてください。
検証するコツその②：金利が安くなるキャンペーンを探してみる価値は？

そもそも金融機関で「金利を低くなるキャンペーン」なんてあるのか、ないなら探すだけ無駄か？
という疑問をお持ちの方には「ありますよ！」とお答えしましょう！
代表例としては「楽天銀行」がまさにそうです。
なんと初回限定で金利が半額になるキャンペーンを実施しているんです。
1か月だけ、とか、融資額の内のいくらまでなんてケチな条件はついていません。
注意点としては「初回限定」であることと「期間限定」であるということの2点。
ただし、期間限定とはいえ、割と年内で数回展開されているようではあるので、もしあなたが今すぐカードローンで借り換えないと死んでしまうというほど逼迫した状況ではなく、数か月待つぐらいの余裕があるのであれば楽天銀行カードローンで金利半額キャンペーンが再開されるのを待つのもアリですね。
金利を交渉してみるのはどう？
検証するコツ③：「A社さんは金利×%って言ってくれたんだけど」って交渉してみるのはアリ？
これは「ほぼNG」です。
例えば実際に2~3社に審査申し込みをして、全社で審査に通ったと仮定してみましょう。
全ての金融機関は「信用情報機関」というところに登録していて、情報を共有しています。
なので、あなたが複数社に同時申し込みをしていることも知られています。
要するに「他にライバルがいる」ということは分かっている状態で結論を出してきたんだと思っていいでしょう。
逆を言えば、あなたが1社しか申し込んでいないのに交渉のために嘘を言っている、ということもバレてしまいます。

カードローンで借り換えをしたいのであれば「要注意顧客リスト」に入れられる恐れの方が高い方法は避けましょう。
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カードローンで借り換えをしてもらうまでの流れを説明していきます。
申し込み先の金融機関によって実際に借り換えが完了するまでにかかる時間が異なりますので、お急ぎのかたほど事前に是非チェックしておいてください！
カードローンで借り換えをする時の流れ
【申し込みをする】
オススメはネット申し込みです。電話や郵送で出来るところも多いですが、1番早くて正確なのはネット申し込みで間違いありません！
※電話申し込みが向いていない理由
あまり口に出して言いたくない内容が含まれている
口頭での説明になるので、相手方が復唱したり確認とったりする時間がかかる
※郵送申し込みが向いていない理由
郵送するのに日数がかかる
到着してから審査に入るまでにタイムラグがある（1週間程度かかる場合が多い）

▲注意▲
ノンバンク系ではない銀行（店舗を構えている銀行）の場合は、申し込みに「仮申し込み」と「本申し込み」の2種類があるケースもあります。
仮申し込みでは本人の借入状況やおおよその年収などを申請し、「最低限の基準に満たしているか」の確認をした後に、収入証明書などを交えて、家や職場の確認などを含む「本申し込み」をしてもらうという流れです。
代表例：東京スター銀行
消費者金融などでは、「簡単シミュレーション」など、WEB上で確認できるものを設置しているだけのケースが多いですが、これだと申込者が申し込み前に「自分の年齢、年収、借入額で申し込み出来るか」を確認したかどうか分からないので、「仮申し込み」という形を取っている銀行も存在しています。
カードローンの借り換えの場合はただでさえ時間がかかる可能性があるので、出来るだけ早く済む方法を選ぶ方が得策です。
【審査】
申込書の内容を元に審査を行います。
審査方法は金融会社によって変わりますが、消費者金融の方が審査に通りやすいと言われている理由は、
「申し込みをしてきた人物とスペックが似ている利用者のデータと比較する」という方式を取っているからです。
大きな会社に勤めていて年収も多いからといってきちんと返済出来るとは限りません。
フリーターでもきちんと返済してくれる人はたくさんいます。
「大企業の正社員」「アルバイト」などの肩書で判断しないため、審査に通りやすいという説があるのです。
審査にかかる時間もまちまちですが、最短で30分のところもあれば、最長1週間ほどかかるところもあります。
事前に確認しましょう。
▲注意！在籍確認の電話について▲

アルバイトで個人宛に電話がかかって来ることがない、という場合には相談すれば消費者金融の場合は在籍確認の電話をかけないでもらうことも可能のようです。
銀行でも、企業名の分かる書類などを提示出来れば省くことが可能のところもあるようですが、基本的にはかかって来ると思っておいた方が良いでしょう。
ただしカードローンでの借り換えに本気であるなら、かけてもらった方が良いです。
【結果連絡】
基本的にはメールで審査結果を送って来るところも多いですか、通過している場合は電話での連絡をしてくるケースが多いですね。
▲注意！審査通過後の連絡について▲
消費者金融・銀行問わず審査通過後には必ず申し込み者本人に「審査通過したが融資していいか」という確認を取ってきます。
その「融資意思の確認」がないと融資できません。
理由①：希望額とは異なった額での審査通過となっている場合がある。
例えば希望金額30万で融資の申し来みをしていても、「20万までなら融資できる」「50万ぐらいまで融資出来ますよ」といった場合があります。なので、「この金額でもいいか？」という確認が必要なのです。
カードローンで借り換えを検討している人の場合は希望額が大きくなりがちなので、このケースに当てはまる人も多いですね。
理由②：勝手に貸付をするということが横行する恐れがある
人によっては2社に同時に申し込んでいる可能性もあります。「申し込んだから必ず融資してほしい」とは限らないケースがあるということですね。
また、「10万でいいって言ったのに20万振り込まれている…」なんてことも起こり得ます。金融機関からすれば返済能力が十分にあると判断した人には出来るだけたくさんお金を借りてもらった方が、利息をたくさん取れるのでお得なんですね。
だから本人に最終確認を取らないで勝手に申し込むということはしてはいけないということになっています。
【融資】
だいたいの場合においては銀行口座への振り込みになることが多いですが、カードローンによる借り換えの場合で、銀行カードローンに申し込んだ場合、すでにその銀行の口座を持っていればキャッシュカードでお金を引き出すことも可能です。
口座振り込みの場合は午後3時までに全ての手続きが終わっていないと翌営業日扱いになりますので、即日融資を希望している場合は出来るだけ早めに申し込みをすることをオススメしています。
【契約書の送付】

金融機関によっては融資後に「契約書」が送られてきて、それにサインをして返送しないといけないところもあります。
※モビットは契約後も書類送付なし！
たまに「こういう条件で貸付を行いましたよ」という確認書類だけだと思って、「証拠を残すまい」と早々に捨ててしまう人が少なからずいます。
是非、捨てる前に最後まで目を通すようにしてください！
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実際にカードローンを利用している方でも、契約更新についてよく理解していない方も多いのではないでしょうか？そもそも契約更新の存在自体知らなかった方もいると思います。
今回は、カードローンの契約更新とは何か、どのように行うのかご紹介します。
カードローンには契約期間がある
カードローンには契約期間というものがあります。契約期間とは「この期間内に完済してくださいね」という完済までの目安期間を表しています。
カードローンとフリーローンの契約期間
カードローンは定期的に借り入れを行うことができるため、いつまでに完済するといった目途を立てるのは難しいです。
しかし、フリーローンは1度借りたら追加融資はできないので、完済までの期間を設定することができます。
どこのフリーローンを利用するかによって契約期間は異なります。
一般的に、消費者金融が5年間、クレジットカードが3年間、銀行が1年間と言われています。
カードローンでも完済実績は必要
カードローンは契約期間を過ぎるたびに、更新審査を行います。
しかし、カードローンでも契約期間内に1度も完済実績がない場合、返済能力に問題があると見なされ、利用者の信用を損なうこともあります。
そのような場合、完済できるまで追加融資ができなくなる、契約を解約される、利用限度額を低く設定されるなどの問題が発生します。
利用限度額の範囲内なら何度でも追加融資できるのがメリットのカードローンですが、契約期間中1度は完済実績を残せるよう意識しましょう。
カードローンの契約が更新されなくなるケース
契約期間内に返済できなくても、契約が解約されることはありません。
しかし、先ほどもお話ししたように一度も完済したことがないまま契約期間を迎えると、キャッシング業者からの信用度が下がりかねません。
それ以外にも、延滞を繰り返す、返済義務を放置している、収入が激減した方は、更新は更新されません。
更新時の審査方法
カードローンの更新は基本的に自動更新されますが、更新に際して審査が行われます。
審査では信用情報にアクセスして、現在のあなたの借り入れ状況や返済状況などを調べます。
この他に、源泉徴収票や確定申告書などの提出を求められる場合もあります。キャッシング業者によって収入証明書は提出しないこともあるので一概には言えません。
延滞や他社借り入れ状況に問題がある場合、契約が解約されてカードローン終了通知が届きます。解約された状態で残高が残っている場合は、返済だけ続けることになります。
カードローンは定期的な借り入れと確実な返済で信用を積み上げる
カードローンは審査に受かったあとも信用度をチェックされています。
信用度は支払日に確実に返済すること、定期的に借り入れを行うことで積み上げることができます。
信用を積み上げると利用限度額が引き上げられる
信用度を積み上げると、利用限度額が引き上げられることもあります。
カードローンとは利用すれば利用するだけ、利息分が会社の利益になります。
返済能力の高い利用者からお金を借りればリスクが低いので、カードローン会社ももっとお金を貸してほしいと考えるのです。
利用限度額を引き上げる際の注意点
しかし利用限度額が増えるということは、利用者のリスクも増えるということです。報告なしに利用限度額が引き上げられることもありますが、借りる額は必要最低限であることは変わりありません。
契約は自動更新されることがほとんどですが、これまでの使い方がガラっと変わることもあります。
これを機に、契約期間を確認してみてはいかがでしょうか？

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カードローン借り入れの際必ず行う「審査」。この審査に落ちてしまえば借り入れはできないため、「審査の緩いカードローンはないか？」と探す方は多いです。果たして審査の緩いカードローンはあるのでしょうか？今回は審査の緩いカードローンについてご紹介します。
審査の緩いカードローンとは？
審査の緩いカードローンを紹介する前に、審査を行う理由について考えてみましょう。皆さんは信用していない方にお金を貸すことはできますか？また、お金遣いがだらしなくいつもお金に困っている方に簡単にお金を貸すことができるでしょうか？カードローン会社は、皆さんがお金を貸すときの感覚と同様、信用情報と返済能力をチェックするために審査を行います。そのような目的であれば、審査を厳しく行うのはごく自然のこと。では審査の緩いカードローンとは一体どのようなカードローンなのでしょうか？
闇金に注意！
「審査の緩いカードローン！」「無審査で利用できるカードローン！」など、夢のような文言で利用者の心を揺さぶるカードローン会社もあります。しかし、そのような会社はほぼ間違いなく闇金です。なぜ闇金は緩い審査でお金を貸しているのでしょうか？
緩い審査で利用者を増やす闇金
闇金は、正規の金融機関を利用できない方向けにお金を貸しています。正規の金融機関を利用できる方であればわざわざ闇金を利用する理由はないのです。闇金は、審査が緩い分、高金利、ひどい取り立てで利用者を追い込みます。上限金利は法律で20％以内と定められていますが、これは正規の金融機関のみ。闇金は違法な金利を設定していても捕まることはありません。そのため、返済能力の有無に関わらずとにかく利用者を増やして、高い利息でお金を貸します。返済できない場合は勤務先にも家族にも影響を及ぼすほどのひどい取り立てを行い、無理やりにでもお金を貸します。返済のためにまた新たな闇金に手を出して、多重債務に追いやられる方もいます。
審査は安全にお金を借りるための保証
審査をしっかり行い、上限金利を守っている金融機関は安全なキャッシング業者の証にもなります。そう考えると「審査の緩いカードローン」がなんだか怖く感じてきませんか？「自分は闇金で借りてもすぐ返せるからとにかく審査の緩さを重視したい！」と考えている方は注意して下さい。闇金は、借り入れ段階ではすぐにお金を手にできて気持ちがいいものです。しかし、借金は中毒性があります。借り入れて返済できる快感を知ってしまうと、「お金に困っても闇金がある」という謎の安心感を抱き、お金遣いも荒くなり何度も手を出してしまうものです。油断していると、返済不能になるまで借り入れを行っているなんてことも…。そうならないためにも審査の緩い闇金に手を出すのはやめましょう。
審査に通るポイント
審査の緩いカードローンを探すよりも、審査に通るためのポイントを知ることをおすすめします。カードローンの審査は減点評価。完ぺきを目指さなくても、審査に通ることはできるのです。それでは、審査で見られるチェックポイントについてご紹介します。
審査基準をチェック！
本人情報
本人情報では、年齢、生年月日、家族構成などを確認されます。ここで重要なのは年齢と家族構成です。年齢は26～35歳が最も有利とされています。特に未婚であれば返済の財源が確保されやすいと見なされるためさらに有利です。家族構成は扶養家族が少なければ少ないほどプラス評価ですが、年収や住宅ローンも考慮しながら判断するので、家族構成だけで審査に落ちることはありません。
他社借り入れ状況
他社借り入れ件数が重要になります。他社借り入れ件数が多いということは「1社から希望する額を借り入れることができない」「1社からの信用が薄い」と見なされるため、新たに申し込むカードローン会社からもマイナス評価になります。現在借り入れ件数が3社以上の場合審査に通る可能性がグッと低くなるため、低金利のカードローン会社にまとめるか、利用していないカードローン会社があれば解約することをおすすめします。
住宅情報
住宅情報では住居形態、居住年数をチェックされます。住居形態は持ち家が審査に有利です。借り家は引っ越しが簡単にできるため、返済不能になった場合、逃げられるというリスクがありますが、持ち家であればそうはいきません。持ち家でも居住年数が長ければ長いほど審査に多少有利に働きます。居住年数が長いということは、住宅ローンが少ない、また住宅ローンを継続して返済できている実績になるのです。
仕事情報
仕事情報は、職業、勤続年数、年収をチェックされます。年収は、消費者金融から借り入れる場合利用限度額にダイレクトに影響してくるので高額を借り入れたい方は要注意です。しかし少額の場合は収入証明書が不要な場合もあり、年収額は厳しく見られません。それよりも安定した収入があるかどうかが重要になるので、現在無収入の方はアルバイトやパートでも良いので仕事を始めましょう。しかし、勤続年数が半年以下である場合、マイナス評価に繋がるので、ある程度勤続年数を積んでから審査に申し込みことをおすすめします。

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