「悪質業者」タグアーカイブ

悪質現金化業者が使う騙しのテクニック

貸金業規制法の強化によって、お金を貸し出せなくなった消費者金融に変わる資金需要の受け皿としてクレジットカードのショッピング枠現金化が注目されると、街金融や、ヤミ金融がクレジットカード現金化に参入しました。

そして、それに呼応するように詐欺同然の事件が急増しています。

悪質な業者は、ホームページ上で96%の還元率を表示していながら、実際の還元率は50%を切るようなこともあり、さらに悪質な業者になると「お金を振り込まない」「後日勝手にカード決済する」ような場合もあるので、クレジットカードのショッピング枠を業者を使って現金化する場合は、現金化業者の見極めが重要です。

悪質現金化業者 詐欺の手口

悪質な現金化業者がユーザーを騙す手口は幾つかのパターンに分かれています。

  • ホームページの還元率と実際の還元率が違う
    ・ホームページ上には記載されていない手数料を差し引く。
    ・「カードの種類」「ユーザーの信用状態」「職業」「住所」を理由に還元率を下げる。
    ・当初の話と違うことをユーザーが指摘すると高額なキャンセル料を請求する。
  • 約束した金額を振り込まない
    ・電話で説明された金額よりも少ない金額しか振り込まれない。
    ・お金を全く振り込まない。連絡も付かなくなる。
  • 返金を迫る
    ・クレジットカードの商品代金は支払っているのに、一方的な理由で契約を解除し返金を迫る。
  • カード所有者に無断でカード決済する
    ・クレジットカードの情報を控えられ、後日無断で現金化されて手数料を差し引いたお金が口座に振り込まれる。

悪質業者に対する対策

これらの悪質業者の手口に共通するのは、「ホームページ上では極めて好条件を提示してユーザーを誘い込む」「メールでの問合せに対しても電話連絡を要求する」点にあります。
彼らはユーザーを騙すためのトークスクリプト(曖昧な説明でユーザーを丸め込む話術)に長けているので、彼らの要求に応えて電話連絡をすると、彼らの術中に嵌まることになるので注意しましょう。

悪質な現金化業者とは反する、良心的な現金化業者は、ホームページ上で決済金額に応じた振込金額、必要な手数料等を明記しており、メールでの問合せに対しても明確な金額を教えてくれます。

悪質な業者の話術に嵌まらないためにも、初めて利用する現金化業者に対していきなり電話でアプローチするのは避けて、まずは下記のような文面でメールで問合せしてみるのが賢明です。

現金化業者に対する問合せ文例

  • はじめまして。
    ●月●日までにお金を用意する必要があり、クレジットカードの現金化の利用を検討しています。
    ●●●カード(●●●提携)のショッピング枠を現金化し、手元に●●万円を振り込んでもらう際のカード決済額を教えてください。
    よろしくお願いします。

良心的な現金化業者であれば、上記の問い合わせ文面でカード決済額を教えてくれるはずです。

もし、問い合わせ先の現金化業者が、上記の文面に書かれた情報以外に「住所を知りたい」「職業を知りたい」「カードの情報をもっと知りたい」などの理由を付けて電話連絡を要求してきた場合は、とにかくユーザーに電話を掛けさせて丸め込もうとする意図があるので、その業者の利用は控えた方が無難です。

また、メールでの問合せに対して返答がない場合も、返答がないからと言ってユーザー側から電話を掛けたりせず、そのまま放置したほうが良いでしょう。

特商表記を見れば、その業者の隠蔽体質が見える!

クレジット現金化ハザードマップメニュー

特定商取引表記ページを見れば、その業者の隠蔽体質が見える!

インターネット上で商取引を行うサイトは、特定商取引法によって特定商取引法に基づくページを掲載することが義務づけられています。

この法律の趣旨は、悪質な通信販売業者による詐欺や偽装表示などを防止し、透明性のある正当な取引を実現することにあるので、特定商取引法に基づく表記に虚偽の情報や不完全な情報を掲載することは、この趣旨に反しています。

そして、悪い見方をすれば、特定商取引法に基づく表記のページに曖昧な情報を掲載している、または情報を全く開示していない場合、その業者は身元を隠すことで、利用者との間でトラブルが生じた場合の追求から逃れようとしている、と考えられます。

そこで、お金119では、各業者の特定商取引表記ページを調査し、下記の項目に対して曖昧な表記が存在しないかチェック、各項目の記載状況に問題があった場合は減点法で採点を行いました。

これらの調査結果から、その現金化業者が「自分たちの身元を隠そう」とする意思を持ってサイトを運営しているかどうかを判定することができます。

特定商取引調査結果一覧

特定商取引表記調査項目と減点基準

室番隠蔽(-5点)
減点理由:建物にたどり着いても部屋番号がわからなければ、その業者の事務所にたどり着けないため。

番地隠蔽(-5点)
減点理由:番地が記載されていなければ、その業者が入っている建物の所在を把握できないため。

町名隠蔽(-5点)
減点理由:町名まで表記していない場合、その業者は所在地を故意に隠していると判断されるため。

所在地非表示(-30点)
減点理由:事業所の所在地を表記していない場合、悪意を持って事業所所在地を隠蔽していると考えられるため。

画像隠蔽(-10点)
減点理由:所在地などをテキストではなく画像で表示することにより、ユーザーは目視で住所を確認できるものの、検索エンジンはその所在地を認識できない。このことから、事業所の所在地を画像化して表示する行為は、会社所在地を隠蔽しようとする意思が働いていると思われるため。

代表者名非表示(-5~-10点)
減点理由:通例として明示すべきとなっている代表者の氏名を表記しない、あるいは名字しか表記しないのは、責任者の所在を明らかにしたくないという意思の現れであると判断されるため。

安全なクレジットカード現金化業者を探せ

クレジット現金化ハザードマップメニュー

クレジット現金化ハザードマップ

悪徳街金や闇金の乱入で現金化サイトが乱立し、戦国乱世のように荒れているクレジットカード現金化業界。

現金化のサービスを提供しているところが全て悪徳業者かと言えば、必ずしもそうではなく消費者のパートナーとしてまじめに商売している業者も沢山存在しています。

しかし、街金・ヤミ金グループが資金力に物を言わせてSEO業者を使い検索エンジンの上位を制圧しているため、「クレジットカード現金化」のキーワードで検索してクレジットカードを現金化しようとした人の多くが悪質な業者の手の内に落ちて、高額な換金手数料をむしり取らる被害を受けている現状があります。

さらに最近では、現金化業者の自作自演によるランキングサイトや、アフィリエイターによるアフィリエイト報酬目当てのランキングサイトが異常に増え、業者やアフィリエイターによる自作自演の口コミで、初めてクレジットカードを現金化しようとする人にはどれが本当の情報なのか全くわからない有様。

悪質な業者が乱入して、検索エンジン上位制圧、自作自演ランキングサイトの乱立・Yahoo知恵袋へのスパム的な書き込みなどを行いネットを荒らしているために、クレジットカードショッピング枠現金化のイメージはすっかり悪くなってしまいましたが、ほんの2年くらい前までは「サラ金からはお金を借してもらえない」「でも、今なんとかお金を工面しなければならない」。そんな時にお金を調達してくれる、消費者の協力者的な立場の存在でした。

しかし、今は「本当にお金が必要で、藁にもすがる気持ちでクレジットカード現金化を利用してみたら、悪質な業者に引っかかって法外な手数料をむしり取られ、経済的状況が余計に悪くなる」。そんな悲しいケースが急増しています。

「お金に困り果てて頼った先で、さらに追い打ちを掛けられる」そんな悲しい事件がこれ以上起きないように、これから現金化サービスを利用しようとする人の判断基準になる資料を作成したい。

そんな気持ちから、私たちの主観は一切はさまずに客観的な情報だけを使って安心度の判定を行いました。

この判定の基準は、サイト運営者ならば厳密に指針を遵守しなければ特定商取引表記の曖昧さや、同一条件での現金化依頼の問合せに対する各現金化業者の対応などを要素としてスコアリングし安心度を算出しています。

またこれに併せて、各現金化業者の連絡先電話番号、現金化サイトがホスティングしているサーバーのホストIP、ドメイン登録者名、メール問合せ時に手に入れたヘッダー情報他を元に、現金化業者をグループ分けしました。

200近くある現金化業者のサイトをグループ分けすることにより、悪質な現金化業者の情報を交換している掲示板などから悪質な現金化業者の情報を入手して、その業者が属するグループを避けることで、かなりの確率で悪質な現金化業者に当たらずに済むようになるはずです。