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お金を借りる前に知っておきたいこと

消費者金融や銀行から借入する前には、いくつか知っておく必要のあるものがありますが分かりますか?
申し込み方や返済の仕方も大事なのですが、一番知っておきたいのは、金利についてだと言われているんです。
金利とは、簡単に言ってしまえばお金のレンタル料のことで、自分の借りた金額の分によりその数字も変わっていきますので、ずっと同じ金額だと思わないように注意が必要です。
例えば、ざっくりした話ですが10万円貸してくださいといって、12万円返してくれるなら貸してもいいですよ、と言われたら2万円がレンタル料になるという事なんです。
この金利は、その金融機関により異なりますので低金利の場所でお金を借りる方がお得という事になりますね。
これはおまとめローンを組むときにも重要な点となってくるので、しっかりチェックしてから申し込みたいところ。
・お金を借りるなら低金利の場所

低金利の場所がいいと言いましたが、金利と利子の違いって何だろうと思った方もいるのではありませんか?
こちらは言い方が異なるだけで、ほぼ同じものを指しているのです。
いくら借りたら何パーセントのレンタル料が発生しますよ、という意味なのでそんなに難しく考える必要はありません。
金利と利率は同じ意味で、借入する金額に対して割合で表したものになり、利子と利息は具体的な金額をさす言葉なんです。
こうしてみると何だか難しいような気もしますが、事前に確認しておくことで大きく違ってきますので確認しましょう。
お金を借りるなら、やっぱり最低限の知識を身につけておいた方が、何か起きてしまう事を防げるので良いですよ。
特に初めてお金を借りるという方は、金利の低い場所の方が借りやすくていいのではないでしょうか。
・どうして金利があるの?

どうして金利があるの?金利さえなければしっかり返済できるのに!と考えている方もいるはずです。
金利が無く借りた分だけ返済すると言うのは、金融機関に全く利益が無いという事になります。
その為、金利というものが発生するようになっているのです。
金利が主な収入源となっているため、お金を借りる際に金利が発生するようになっています。
ただ、場所によりこの数字が変わってくるのはそれぞれ抱えているリスクが異なるためなんだそうです。
金利の高い場所は、きちんと返済してもらえるのか?というリスクがあるため高くなってしまっているみたいです。
皆さんもお金を借りる時は、金利に注目をしてみて下さいね。

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お金を借りるのは男性女性どちらが多い?

人の数だけ借りる理由があると思いますが、男性と女性ではどちらの方が多く金融機関を利用しているのか、気になったことのある方はいませんか?
現在ではレディースキャッシングを取り扱っている場所があるから、女性が多いんじゃないの?と思っている方もいるでしょう。
実は、男性が7割で女性が3割だと言われているのです。
男性の方が給料を多く貰っているはずなのにどうしてだろうと思うかもしれませんが、男性は徐々に経済力が低くなっている傾向にあり、女性は逆に経済力が上がってきているためだそうです。
近年では女性が活躍できる場も増えてきていますから、関係してきているのかもしれません。
お金を借りる目的は自由となっていますので好きなことに使うことが出来ますが、その際はしっかり考えてから決めましょう。
レディースキャッシングがありますから、女性の利用者も今後は少しずつ増えていくのかもしれませんね。
・お金を借りるのはどんな人が多い?
利用している方の中で一番多いと言われているのは会社員で、75~80%を占めていると言われています。
残りのパーセンテージは自営業やアルバイトだそうです。
やはり、会社員ですと会社での付き合いに出費がかさむことが多いため、消費者金融からお金を借りるようですね。
もちろん、自分の趣味の為に借りている方もいらっしゃるとは思いますが、色々な方がいます。
女性の場合はショッピングやエステなど、少し高価なもののためにお金を借りる事が多いです。
個人差などもありますが、年代により使い道が分かれてくるのも何だか面白いですよね。
男性は消費者金融を利用することが多いですが、女性は銀行カードローンを利用している方が多い様子。
女性は普段から銀行を利用していることもあって、安心できる場所を選んで申し込みをしているのでしょう。
・返済時の負担を減らすために
男女どちらとも金融会社から借入をしていますが、返済のことまでしっかり考えていますでしょうか?
お金を借りる事は比較的容易になってきているからこそ、きちんと返済できるのかということについて考えるべきなのです。
少額の借入でしたら返済も数回で済ませることが可能ですから、負担も少なく楽に返済が出来ます。
多額の借入をしてしまうと、その分返済の負担も大きくなってしまいますから、意識して借入金額を決めるようにしましょう。
特に近年ではどこでも即日融資を行なっていてすぐにお金を借りることが出来てしまうから、自制心や金銭管理が重要になってきます。
管理することが難しい方は、担当者と相談しながら決めるのも良いです。
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お金を借りる時は、騙されないで!

このサイトに来て下さった方は「お金を借りる」などのキーワードで検索し、
そして見つけて来てくださった方がほとんどだと思います。

・家を買いたいからお金を借りる。
・ちょっと急な出費で苦しいからお金を借りる。
・ギャンブルで使ってしまって苦しいからお金を借りる。

同じキーワードで検索していても色んな理由の方がいると思います。
性別・年齢・出身・職業…何もかもが違うと思いますが、
その中でも1つだけ共通していることがあります。
もちろん、「人間」とかそんなナゾナゾみたいなお話ではありません(笑)。
答えはそう、「あなたを騙そうと狙っている人がいる」ということです。
「お金を借りる」で検索した時点でロックオンされているという自覚を
こんな推理小説があります。
連続殺人事件が起きている。しかし被害者に共通項がどうしても見当たらない。
無差別殺人として捜査する方針に切り替わった中、主人公だけは「何か法則があるに違いない」と躍起になって「被害者の共通項」をひたすらに探し回ります。
そしてようやく見つけた共通項が、「被害者は全員、同じキーワードでインターネット検索をしていた」というものでした。殺人を行っていた組織にとって、どうしても隠しておきたい「過去の事件」に関連するキーワードで検索されると、どこの誰が検索したか分かるようにプログラミングを施しているホームページを制作しておいたのです。例えば「●●会社 ××事件」だけで検索する人は、おそらく野次馬的な立ち位置で検索しただけだと分かります。
しかしこれが「●●会社 ××事件 青い花瓶」などで検索した場合は、「こいつは確実にあの事件のことを知っている!」と判断できる上に、
ホームページを作った側の人間のことは、相手に伝わらないで済むという画期的な「秘密を知る者のあぶり出し方法」だったわけです。
前置きが長くなってしまいましたが、何が言いたかったかといいますと、
「インターネット検索は、『どんな人に見つけて欲しいか』を、制作者側がある程度設定することが出来る」
ということ。
ひいては、
「どんな人を狙っていくか考えて作られている」ということにもなります。

ではここで改めて「お金を借りる」で検索するような人を「狙う」のは、どんな人間か想像してみてください。
大きく分類すると3つしかありません。
1:金融にまつわる業者(銀行・消費者金融・債務整理を扱う弁護士など)
2:詐欺被害者の会など、啓蒙活動的なサイト。
3:詐欺などで騙そうとする人
しかも「1」を除いたら、ほとんどが「3」です。当サイトのような「2」は少ないのが現状です。
あなたは「お金を借りる」で検索した時点で狼の群れに紛れ込んでしまったのと同然なのです。
騙されないためにどうしたらいいのか?
ポイント①「借りるべきところから借りよう」
◎親・兄弟
○きちんと貸金業者として届けている会社
△お友達
×怪しげな業者
まず真っ先に助けを求めるべきなのは、親兄弟などの血縁者です。中には親兄弟に頼れないという方もいるでしょう。「親兄弟の方がむしろ自分より経済的余裕がない」ですとか、そもそも「もう天涯孤独だ」という方もいらっしゃるかもしれません。
そういう方は消費者金融銀行などの力を借りるのも良いと思います。
ですが、間違っても闇金会社などに引っかからないようにお気を付けてください。

・審査なしでお金を借りることが出来る。
・ブラックでも借りられます。
こう謳っているところはほぼ100%「正規の業者ではない」と見て大丈夫です
何故かと言いますと、
アコムやアイフルなどの正規の貸金業者の場合は、「無審査での貸し付け」は絶対にできないからです。
「貸金業法」の中で、返済能力の調査や、総量規制対象となる貸付残高がないかの確認を行い、本人の返済能力以上の貸付の助長を防ぐよう指導されています。
(簡単に言うと:返すアテがない人や、すでにいっぱい借金している人に、さらに借金の上乗せをさせようとしちゃダメということ)

つまり、「無審査」「ブラックOK」と謳っている時点で、きちんと法律に則って届け出て、営業許可を取っている業者ではないのです。
では、「個人間融資」などと謳っているところはどうなのでしょうか?
次のページで見ていきましょう。
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個人からお金を借りる場合の注意点

個人間融資。つまり個人対個人でお金の貸し借りをすること全般を指しています。
個人が個人からお金を借りること自体は違法ではありません。
違法となるのは「金利を法律で決められている以上の額で設定した場合」です。
個人間融資でお金を借りるのは危ない!
今、巷では「個人でお金貸します」=「業者じゃないからブラックの人でもお金を借りることができますよ」といった怪しげな勧誘をしている人がいます。
「個人融資 掲示板」などのキーワードで検索すると、そりゃもうワンサカ出てきます。
ここで断言します。
ただの善意で、「少額なら無審査で貸しますよ、ブラックでも良いですよ、生活大変ですよね」なんて気持ちでやっている人は100%いません。
そんなボランティア精神豊富な人なら怪しげな掲示板などに書かないで、もっと堂々とやります。

何故そう言い切れるのかと言いますと、
「出資法」「利息制限法」という2つの法律が関係しています。
出資法では…個人間融資の場合は年109.5%以上の利息は違反。
利息制限法では…10万円未満の場合、年2割以上は違反。
出資法の範囲内で10万円を貸した場合は、毎月の利息は781円となります。
利息制限法の範囲内では1,674円です。
1万円なら、78円か167円です。
10万円を10人に貸しても1か月で7810円か1万6,740円しか増えません。

だったらコンビニでアルバイトでもした方がよっぽど稼げますよね。
しかも貯金が100万円以上あって、それの全てを貸してしまったとしても自分の生活はキープできるだけの資金力が必要になります。
だったら株でもやった方が良いですよね。全くの赤の他人にお金を貸すよりはよほど楽です。
つまり、資金力も調査力もノウハウもほとんどない素人が、きちんと法律を守った上でやるメリットなんて100%ないのです。
法律なんか守る気ゼロで、1日3割・10日5割などの超高額金利で貸し付けない限り、個人融資のメリットなんてありません。
絶対に借りてはいけません!それくらいならお父さんに思いきり殴られて怒られて、その上でお金を借りる方がよっぽどマシですよ。
ところで皆さん、ここが気になっていませんか?
利息制限法は年利120%まではOKと言っているけど、出資法は年109.5%までって言っている。この違いは何?
端的に言ってしまえば「民事」と「刑事」の違いです。
出資法に違反していても、個人が直接訴えて裁判を起こすということは出来ません。なので、警察に相談して逮捕されれば「出資法違反」の罪で問われることになります。

利息制限法は民事なので、個人で裁判を起こすことが出来ます。
例えば年130%でお金を貸しつけている男Aがいるとします。
BさんがAさんを訴えようとした場合2つの方法が取れます。
警察に相談して捜査してもらって逮捕してもらい、「出資法違反」の罪が認められれば金利は年109.5%に下がりますし、今まで130%で返済していた分の差20.5%分は返金されます。
ただし相当時間がかかります。
まず警察が動いてくれるまでにも時間がかかりますし、警察は基本的に確証に近い証拠がないと逮捕しないので、それを掴むまでにも時間がかかります。
さらには逆恨みされる可能性もなくはないです。個人間融資に関する判例で、1発で実刑となる例は少ないようです(執行猶予が付くことがほとんど)ので、すぐに釈放されてくる怖さがちょっとありますね。

次に弁護士などに相談し民事裁判を起こしてもらう場合は、比較的に時間は短縮できます。民事の場合は「和解」という結末を迎えることも多いのです。
刑事的処罰を与えるわけではなく、当人同士が平和的に納得してくれることを目的とするので、例えば「利息制限法に則って、120%まで下げるってことでどうでしょう?」という提案があり、あなたがそれをOKすれば終わります。
その分帰ってくる差額は10%分ということになりますが…。
カンタンに言えば、お巡りさんに頼む方が時間はかかるけれど、帰ってくるお金も多いですし返済も楽になりますし、何より相手の再犯防止にも繋がります。
自分で裁判起こす方が時間は短く終わるし、お互いの譲歩点を見つけ合って解決する方法もあるので、逆恨みの心配は少ないですが、帰ってくる額は少なくなってしまいます。
もしここまでお読みくださった方がいらしたらお分かりいただけたかと思いますが「怪しげな個人融資のお誘いでお金を借りるのは、実は何よりも面倒くさい」ということです。
個人と個人の借金のやり取りの場合、「何か問題が起きた場合、第三者に間に入ってもらわないといけない」のです。
これが企業対個人なら、企業側がきちんと法律を理解し、それに反しない範囲をちゃんと弁えていますし、問題が起きた場合も企業の方がちゃんと段取りをつけてくれます。(大手企業なら顧問弁護士がいるはずなので、対応が早いというのもメリットの一つですね)。
「きちんとする」ということは一見面倒くさいかもしれませんが、実は一番楽な方法なのです。
特に誰かからお金を借りるということは、そのこと自体がもう面倒くさいものですから、出来るだけシンプルかつ明瞭に行うべきなのです。
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お金を借りる人ってどのくらいいるの?

消費者金融が即日審査や即日融資を行い、少しでも多くの顧客を掴もうと様々なサービスを提供しています。
近年ではネットから申し込めるようにもなって、非常に助かるようになって多くの方が利用するようになってきました。
では、一体どのくらいの方が消費者金融からお金を借りるのでしょうか?
調べてみたところによりますと、1,455万人の方が利用しているようでなんと20歳以上の人口のおよそ7人に1人の割合なのです。
こちらのデータは大手消費者金融だけの数字ですから、中小消費者金融の数字は含まれておりませんので、そちらを足したらもっと数字が伸びるでしょう。
気になる男女比ですが、今のところはおよそ7:3~6:4で男性の利用者の方が多いとの事。
ただ、最近では女性専用でお金を借りる事の出来るサービスも増えてきていますから、女性の利用者も少しずつ増えてきています。
・若い人ほどお金を借りる?
多くの方々が消費者金融からキャッシングしていることがわかりましたし、男女比も今はまだ男性の方が多いことも分かりました。
では、次に気になるのはどれくらいの年齢の方が多く消費者金融からお金を借りるのか、という点ではないでしょうか。
利用者の年齢層を調べてみると、20代が最も多く次が30代と年齢が上がっていけばいくほど減っています。
消費者金融は比較的に65歳までとなっている場合が多いですし、若い方であれば働き盛りですから返済能力があると判断され融資もスムーズにしてもらえるのだそうです。
お金を借りるからには、やはり返済までしっかり済ませるのが当然ですものね。
月収は30万円未満が大多数を占めており、職業は会社員やOLが最も多く続いて自営業やアルバイト、主婦、学生となっているようです。
意外に多くの方々が消費者金融からキャッシングをして、ピンチをしのいだり上手に活用しているみたいです。
・利用目的で多いものは?
融資してもらうからにはやはりそれなりの理由がありますが、どんな理由が多いと思いますか?
消費者金融からお金を借りる際、最も多い理由は生活費に使うというものだそうでその次に多いものが遊びの為、買い物の為だそうです。
生活費の為にお金を借りるという理由が半数以上も占めており、皆さん生活を上手にやりくりしていることが分かります。
収入は人それぞれですから、消費者金融に頼って補う事でピンチをしのいでいるようです。
遊びの為に借りるのは若い方が多く、付き合いの為に使っている方も中にはいるとの事。
大学生や会社員は周囲との付き合いで出費がかさみますから、ぜひ返済できる範囲内での利用をお勧めしたいですね。
買い物の為に利用しているのはやはり女性が多いようですが、あまり高価なモノを購入してしまわぬよう気を付けましょう!
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