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カードローン借り換え&おまとめローン情報

「カードローンを借り換えて借金を一本化したい!」と考えている方も多いのではないでしょうか?これを「おまとめローン」と呼びます。しかし、業者ごとに様々なサービスがあり、仕組みを理解するだけで一苦労ですよね。ローンを借り換えて一本化するのであれば金利を低くしたい方も多いと思いますが、金利以外のメリットも業者によって様々です。
この記事を読んで、カードローン借り換えの仕組みを理解しましょう!
おまとめローンとは?
複数の業者から借り入れをしている方が新たな金融業者に借り換えをすることで、過去に借金していた業者へ完済するものです。おまとめローンのメリットは、1社からまとまった金額を借りることで金利が下がり、月々の支払額や総返済額を減らすことができる点です。
おまとめローン先を選ぶポイント
おまとめローンを組む際におすすめしたいのが、「銀行カードローン」です。
銀行カードローンがおまとめに向いている理由
金利が安い
借入限度額が大きい
金利が安い
銀行カードローンの金利は4.5~14.5%が相場です。消費者金融や信販系のキャッシング会社はほとんど最大金利を18%ぎりぎりに定めており、それと比較すると銀行カードローンの金利は低くなっています。
借入限度額が大きい
銀行カードローンは総量規制対象外ですので、「借り入れは年収の3分の1以内」という制限がありません。おまとめローンは、全ての借金を返済するだけの額を借りなければなりませんので、借入限度額が大きいに越したことはありません。
借り換えローンの審査は厳しい?
借り換えローンの審査は通常のキャッシング審査より難しいと言われています。審査でチェックされるポイントをご紹介します。
他社借入件数
審査の際、借入の総額よりも借り入れ件数の方が重視されます。
例えば、借り入れを行っている2人の人物がいたとします。(ここではAさん、Bさんとします。)
Aさんは10万円を5社から借り入れしている。
Bさんは50万円を1社から借り入れしている。
このケースでは、金額は同じでも業者からしてみるとBさんの方が、信用度が高いと見なされます。3件以内であれば融資してもらえる可能性も高いのですが、4件以上になるとマイナス評価になりかねません。
多重申し込み
多重申し込みとは短期間のうちに複数の業者に申し込むことです。ローンに申し込むとその情報は信用情報機関に掲載されるため、要注意人物と判断されます。1か月に3社以上申し込むとマイナス評価につながりかねません。また金融機関へのローン申し込み履歴は6か月間掲載され続けます。
事故情報
過去にローンの返済でトラブルがあった場合、信用情報機関に事故情報として掲載されます。事故情報は5年~10年間と長期間保存されてしまうので、一度信用情報に傷がついてしまうとその期間はおまとめローンの審査に通過するのは難しいでしょう。
勤続年数
おまとめローンの場合、最低でも1年間は同じ会社に勤めていた方が有利です。
職業
職業として最も有利なのは公務員、続いて大手企業のサラリーマンです。以下の順番で有利になると言われています。
公務員>大手企業のサラリーマン>中小企業のサラリーマン>自営業・パート・アルバイト・派遣社員
銀行カードローンおすすめ業者3選
銀行カードローンは総量規制の対象外となるため、基本的にはおまとめローンとしての専用商品はありません。そのため借り換えの際に、「カードローンの資金使途の範囲内でおまとめ」をすることになります。以下に、借り換えの際におすすめの銀行3社をご紹介します。
オリックス銀行カードローン
借り換えの総額金額が300万円以内なら、収入証明書の提出の必要ありません。業界屈指の低金利と言われ、ゆったりと返済できるのが人気の理由です。ゆったりと返済できるので、口座振替を用意しておくことをおすすめします。申し込みから返済結果がわかるまでは3営業日が必要なので、借りたいタイミングから1週間前には申し込み手続きを進めておくといいですね。
三井住友銀行カードローン
審査時間が最短30分とかなり早いのが特徴です。すぐに借り換えがしたくて、どこに申し込んだらいいかわからないという方におすすめの銀行です。申し込みに口座が不要で300万円以下なら収入証明書も不要です。融資限度額によって金利が決まるので、おまとめには有利となっています。
三菱東京UFJ銀行カードローン
ATMに備え付けのテレビ電話なら平日20時まで即日でカード発行が可能なので、スピード重視の方にはおすすめです。返済時も提携コンビニATMは手数料が無料で、利便性も高いのが特徴です。
おまとめローンの注意点
「月々の返済額が減る」と言われれば、借り換えないわけにはいきませんよね。しかし焦らないでください!そんなうまい話には裏がある場合も…。騙されないために、皆さんに注意して行っていただきたいポイントをご紹介します。
現在の借金の金利を見比べる
現在の借入が銀行カードローンでの借り入れの場合、金利はほとんど変わりません。逆に上がってしまうことだってあるのです。そうならないために、現在のご自身の金利とおまとめローンの金利の差をしっかり比較する必要があります。
返済回数を増やさない
おまとめローンによっては返済回数を多くして返済期間を長くすることで、毎月の返済負担を少なくすることが可能です。しかし長くすればするほどそれにかかる利息も多くなり、実質総返済額は多くなります。
詐欺業者に注意
おまとめローンは複数の業者から借り入れしている方向けの商品のため、詐欺が横行していると言われています。様々な詐欺業者があるため、騙されないためには信頼できる大手の銀行カードローンでおまとめした方がいいでしょう。

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審査なしのカードローンはあるの?

「今すぐにお金がほしい!」という方は即日キャッシング可能なカードローンに申し込むことをおすすめします。ただ、審査に不安を持つ方も多いのではないでしょうか?今回は審査なしでカードローンの借り入れはできるのかご紹介します。
審査なしのカードローンはあるの?
正規のキャッシング業者であれば審査なしのカードローンはありません。あったとしたら間違いなく闇金なので手を出さないようにしましょう。審査を行わず誰にでもお金を貸す闇金融は利用者に高い利息を支払わせる、あるいは精神的苦痛を与えるような取り立てを行います。家族や勤務先にまで迷惑をかけてしまうこともあるのです。そうならないためにも正規のキャッシング業者で審査を受けて借り入れを行うようにしましょう。
審査の甘いカードローンはあるの?
「審査なし」のカードローンはありませんが、審査の甘いカードローンはあります。しかし「甘い」という表現には少々語弊があるかもしれません。なぜなら審査の「厳しい」「甘い」には個人差があるからです。例えば、「正社員」と「アルバイト」で考えてみましょう。キャッシング業者は返済能力の高い方にお金を貸したいと考えています。そう考えると正社員の方は比較的有利に審査を受けることができて、アルバイトの方が通らないような審査にも通ることが多いです。このように審査の甘い、厳しいには個人差があるため一概には言えません。
審査スピードの早いカードローンはあるの?
審査スピードが早いことで有名なのは消費者金融です。アコムやプロミスは最短30分で審査回答をもらうことができます。「審査スピードが早い分、審査の基準も甘いのでは?」と考える方もいるかと思います。しかし、審査基準を緩く見るということは基本的にありません。銀行に比べて金利が高い分審査に通りやすいという声も聴きますが、それは中小の消費者金融や街金も含まれていて、平均的に見て審査が甘いということなのです。
審査に不安がある方におすすめのカードローンは?
審査に通るか不安がある方も多いと思います。例えば主婦や学生、フリーターの方は正社員の方に比べて評価が下がることがあります。借入額には影響しますが、それだけで審査に落ちることはないのでご安心ください。審査で大事なことは、安定した収入があるかどうかと他社借り入れ状況です。
安定した収入がある
アルバイトやパートであっても毎月一定の収入があれば審査に通る可能性はグッと上がります。逆に現在無職で、月々の収入が0という方であれば審査に通る可能性は大幅に下がります。現在無職の方はまず日雇いアルバイトや派遣でも良いので職探しを始めることをおすすめします。
他社借り入れ状況
審査の明暗を分ける2つ目のポイントは他社借り入れ状況です。他社借り入れ状況では、借り入れ件数と借り入れ額をチェックされますが、多くのキャッシング業者では借り入れ件数を重視しています。現在の借り入れ件数が3社以上であれば審査に通るのは難しいと考えて良いでしょう。しかし借り入れ件数は今すぐに減らすことができます。おまとめローンという言葉があるように複数ある借り入れ先を一つにまとめることもできるのでおすすめです。
不安でも、審査なしのカードローンは選ばないで!
不安要素がある方でも早ければ30分で審査を受けられるカードローンもあります。また本審査の前に行う「簡易審査」というサービスは早ければ10秒で結果が出るので、本審査に不安がある方はこのサービスを利用するのもおすすめです。間違っても審査なしのカードローンを選ぶのだけは避けてください。

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