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カードローン審査通過率で見る消費者金融と銀行のキャッシング

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カードローンのキャッシングで審査の通りやすいところをお探しでしょうか。”速く”、”確実に”お金を借りたい方は、「審査通過率」で業者を選ぶことをおすすめします。審査通過率が少しでも低いところをお探しでしたら、銀行カードローンよりも消費者金融のカードローンを選びましょう。

消費者金融カードローンの審査通過率

審査通過率とは?

審査通過率とは、申し込み者数に対する成約率の割合を指します。この数値が高いほどカードローンでは有利になると言えます。
「審査通過率(新規契約率)=貸付件数÷申し込み者数」
実はこの審査通過率、10年前は60~70%程度ありました。しかし、総量規制の実施により現在では30~40%と半減しています。

会社の方針によって決まることも

消費者金融のカードローン審査率は平均30~40%なのですが、同じ消費者金融カードローンでも審査の通りやすさには大きな差があります。
差が生じる理由は、審査基準がカードローン会社によって異なるというのが一つの理由です。それ以外にも、カードローンサービスの融資方針によってこのような結果になっています。会社の方針によっても審査通過率は大きく変動するのです。以下は会社の融資方針の例です。
審査通過率を高くし多くの方に融資する一方で、初回の融資額を抑える
審査通過率を低くして利用を制限する一方、初回の融資額を高くする
決算期前に、目標達成から大きく離れてしまっているため審査通過率を高くする
無利息サービスをして利益を減らす分、審査通過率を高くする

審査に通る挽回の余地あり

カードローン会社によってこれだけ審査通過率にばらつきがあるということは、A社がだめでもB社なら通る可能性があるということです。1社審査に落ちたからといって諦める必要はありません。

消費者金融ごとの審査通過率

消費者金融 審査通過率
プロミス 42.7%(2016年3月)
アイフル 47.8%(2016年3月)
アコム 47%(2016年2月)
レイク 34.7%(2015年6月)
ノーローン 18.9%(2015年6月)

プロミス

プロミスは申し込みから借り入れまで、最もスムーズに進むという話も聞きます。本人確認書類の提出もネットからできるので、来店せずともキャッシングが可能な消費者金融です。

アイフル

その月によって審査通過率は多少の誤差がありますが、審査通過率が最も高いと言われているカードローン会社です。金利や限度額、サービス内容はアコム、プロミス、アイフルの大手3社に大きな差はありません。

アコム

アコムは審査通過をもっと上げたいと発表しています。「銀行などで借り入れが難しいユーザーのためにアコムは存在している」という会社の経営理念は今も昔も変わっていません。

レイク

レイクは銀行カードローンなので、他より少し審査通過率が下がります。銀行カードローンは審査通過率について公表しないことが多いですが、レイクは決算・ビジネスハイライトの中で公表しています。銀行カードローンの中では高い審査通過率です。

ノーローン

ノーローンの審査通過率は大手消費者金融の中で最も低いとされています。無利息期間が何度でも使えるのが最大のメリットですが、重要なのは無利息期間をどのように活用するかということ。例えば、給料日2、3日前に毎月金欠になる方は、ノーローンを利用して給料日の1週間前に借り入れをし、給料日に完済するという使い方をすると、ずっと金利がゼロで借り入れができるのです。これだけ便利なら審査通過率が低い理由もわかりますね。

銀行カードローンの審査通過率

消費者金融のように数字としてデータを出しているところは少ないのですが、約20~30%となっています。消費者金融の約半分の確率なので審査は厳しいのですが、「この条件なら消費者金融よりやさしい」という部分があります。

審査が柔軟なケース

100万円~300万円まで収入証明書が不要

銀行カードローンは100万円~300万円までは収入証明書が不要で借りることができます。
銀行 収入証明書不要で借りれる上限金額
三井住友銀行カードローン 300万円
三菱東京UFJ銀行 100万円
みずほ銀行 200万円
オリックス銀行 300万円

銀行カードローン審査が柔軟な2つのパターン

専業主婦でも借入可能

消費者金融では収入のない専業主婦は借りることができませんが、銀行カードローンなら借りることができます。このキャッシングを「配偶者貸付」と言います。条件としては「那様に安定した収入があること」なので、ご自身が無収入でも融資が受けられます。

他ローンの契約が考慮される

銀行で住宅ローンや自動車ローンを組んでいる方もいらっしゃると思いますが、同じ銀行でカードローンを申し込む場合、これまでの契約が考慮されます。
どれくらいの額が考慮されるかは、ローンの金額の大きさやこれまでの返済状況にもよります。全く遅れずに返済して長期間キャッシングしている場合は、カードローンの審査時間が1~2時間で終わることもあります。

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